NHG publiceerde de nieuwe Voorwaarden en Normen (V&N) voor 2027 eerder dan de wettelijke leennormen (Trhk) over 2027 bekend werden. NHG volgt wel altijd de Trhk-regels. Alleen geldt voor NHG dat daar een paar extra regels bovenop komen, of dat bepaalde maatwerkregels gestandaardiseerd zijn. In dit artikel bespreken we de belangrijkste wijzigingen in de V&N van NHG in 2027 ten opzichte van 2026. We hebben daarvan in een eerder bericht al ruimschoots aandacht geschonken aan het NHG toetskader funderingsrisico’s.

Vanaf 2027 wordt bij een NHG-hypotheek voor een grondgebonden woning met energielabel E, F of G standaard € 20.000 financieringsruimte voor energiebesparende maatregelen meegenomen. NHG wil daarmee verduurzaming vanzelfsprekend onderdeel maken van de hypotheekaanvraag. Vanuit de markt klinkt inmiddels kritiek: creëert deze werkwijze niet juist onnodige schulden, kosten en administratieve lasten?

NHG heeft het nieuwe toetskader funderingsrisico gepubliceerd. Vanaf 1 januari 2027 gelden nieuwe regels voor het meewegen van funderingsrisico bij een hypotheek met NHG. De risicoklasse in het taxatierapport bepaalt of een verkennend funderingsonderzoek nodig is en of je bij de financiering rekening moet houden met indicatieve herstelkosten. Als hypotheekadviseur kun je je nu al voorbereiden op de nieuwe regels.

De NHG-grens, die bepaalt tot welk bedrag een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) kan worden afgesloten, stijgt in 2027 van € 470.000 naar € 500.000. Om verduurzaming te stimuleren kan extra geleend worden. Met Energie Besparende Voorzieningen wordt de NHG-grens € 530.000 (was € 498.200).

Wie vanaf 2027 een grondgebonden woning met energielabel E, F of G koopt en financiert met NHG, krijgt bij de hypotheekaanvraag in beginsel standaard €20.000 financieringsruimte voor energiebesparende maatregelen mee. Daarmee verandert verduurzaming bij woningen met een slecht energielabel van een mogelijkheid waar de consument zelf om moet vragen in een standaard onderdeel van de hypotheekaanvraag.

NHG heeft de eerste planning en voorgenomen verbeteringen voor de Voorwaarden en normen 2027 gepubliceerd. Let op: het gaat op dit moment nog om voorgenomen wijzigingen. De definitieve V&N 2027 worden volgens NHG op 1 november 2026 gepubliceerd en treden op 1 januari 2027 in werking. Medio september bespreekt NHG de wijzigingen met ketenpartners; medio november volgt een webinar.

De financiële situatie van Nederlandse woningeigenaren verslechtert. Dit blijkt uit de nieuwste en vijfde Woonlastenmonitor van NHG (Nationale Hypotheek Garantie). Na een periode van herstel is er een negatieve ontwikkeling te zien op meerdere vlakken.

Steeds meer woningeigenaren verwachten moeite te krijgen om de woonlasten te betalen. Zo wordt het aflopen van de rentevaste periode gezien als een financieel risico. De verwachte stijging van de maandelijkse (hypotheek)lasten drukt op de gemoedsrust van huishoudens. Ook extra's, zoals vakantiegeld dat zij deze periode ontvangen, wordt door 1 op de 5 woningeigenaren ingezet voor noodzakelijke uitgaven, zoals onderhoud aan de woning. Dit blijkt uit de nieuwste Woonlastenmonitor die NHG publiceerde.

De betaalbaarheidsgrens voor koopwoningen stijgt in 2027 naar € 435.000. Minister Boekholt-O’Sullivan meldt dit in een Kamerbrief over onder meer de betaalbaarheid en toegankelijkheid van de koopwoningmarkt. De grens wordt ook de komende drie jaar geïndexeerd op basis van de consumentenprijsindex (CPI). Volgens het kabinet sluit deze systematiek nog voldoende aan bij de leencapaciteit van huishoudens met een inkomen tot maximaal twee keer modaal.

NHG heeft aangekondigd Norm C.5.2 (“Bepaal de staat van een bestaande woning”) te gaan aanpassen, zodat de staat van de fundering – zoals die blijkt uit het nieuwe taxatierapport – zwaarder en explicieter kan meewegen in de beoordeling van een NHG-aanvraag. Tot het moment dat die norm is doorontwikkeld, hanteert NHG een tijdelijk beoordelingskader met vier keuzerichtingen, waarbij de uiteindelijke beoordeling nadrukkelijk bij de geldverstrekker ligt.