Uitgangspunten

• De persoonlijke situatie en bestaande afspraken van beide partners vaststellen.
• Eigendom, eigen inbreng en financiering per partner in kaart brengen.
• Het eigenwoningverleden en de gewenste draagplicht per leningdeel vastleggen.
• Afspraken maken over betalingen, wijzigingen en de uiteindelijke afwikkeling.

Antwoord

Voor een draagplichtovereenkomst zijn zowel feitelijke gegevens als keuzes van de partners nodig. De overeenkomst regelt welk deel van de gezamenlijke schuld ieder in de onderlinge verhouding draagt; artikel 6:10 BW vormt daarvoor het wettelijke aanknopingspunt. Dit moet worden onderscheiden van de hoofdelijke aansprakelijkheid tegenover de geldverstrekker: de interne verdeling verandert niet dat de geldverstrekker ieder voor het geheel kan aanspreken.

Onderstaande inventarisatie is geschikt als uitvraag voor het adviesdossier en de opsteller van de overeenkomst.

| Onderdeel | Benodigde gegevens en te maken keuzes | |---|---| | 1. Partners en bestaande afspraken | Namen van beide partners; bevestiging dat zij ongehuwd samenwonen en geen geregistreerd partnerschap hebben; een eventueel samenlevingscontract en bestaande afspraken over draagplicht, huishoudkosten en onderlinge vergoedingen. | | 2. Woning en eigendom | Adres van de woning, aankoop- of overdrachtsdatum, koopsom en aankoopkosten. Leg vast welk eigendomsaandeel iedere partner heeft of verkrijgt. | | 3. Eigen inbreng per partner | Het bedrag, het moment en de herkomst van de inbreng: spaargeld, verkoopopbrengst van een vorige woning, schenking of erfenis. Vermeld eventuele uitsluitingsclausules en onderscheid feitelijk beschikbare verkoopopbrengst van de fiscale eigenwoningreserve. Geef aan of een verkoopopbrengst al definitief bekend is. | | 4. Financiering per leningdeel | Geldverstrekker, leningdeelnummer, oorspronkelijke hoofdsom, actuele schuld met peildatum, ingangsdatum, aflossingsvorm, rente, resterende looptijd en aflossingsschema. Vermeld tevens het bestedingsdoel en de fiscale kwalificatie van het leningdeel. | | 5. Eigenwoningverleden per partner | Eigenwoningreserve, bestaande eigenwoningschuld en eventueel overgangsrecht, aflossingsstand, reeds verstreken en resterende renteaftrekperiode. Inventariseer eerdere gezamenlijke financieringen en afspraken waarbij eigenwoningverleden mogelijk is gedeeld. | | 6. Gekoppelde vermogensproducten | Aanwezige kapitaalverzekering, spaarrekening of beleggingsrecht eigen woning (KEW, SEW of BEW), aan wie deze toekomt en aan welk leningdeel deze is of wordt gekoppeld. Leg vast hoe de toekomstige uitkering in de onderlinge afwikkeling wordt verwerkt. | | 7. Gewenste schuldverdeling | Per leningdeel het nominale bedrag waarvoor iedere partner intern draagplichtig is. Een leningdeel kan volledig aan één partner worden toegerekend, maar ook tussen beiden worden verdeeld; afzonderlijke bancaire leningdelen zijn daarvoor niet noodzakelijk. | | 8. Rente en aflossing | Wie betaalt de rente, de reguliere aflossing en eventuele extra aflossingen? Bepaal afzonderlijk of een betaling ten laste van de betaler blijft of een vordering op de ander oplevert, en stem dit af op de huishoudkostenregeling. | | 9. Vergoedingen en toekomstige investeringen | Afspraken over aflossingen op het schulddeel van de ander en over ongelijke bijdragen aan verbouwing, verbetering of groot onderhoud. Kies of eventuele vergoedingen nominaal zijn of meebewegen met de woningwaarde, of rente verschuldigd is en wanneer betaling kan worden verlangd. | | 10. Verkoop, overname en wijzigingen | De verdeling van de verkoopopbrengst volgens de eigendomsverhouding, de aflossing van ieders interne schuld en de behandeling van een tekort of voorschot door de ander. Spreek ook af hoe aanvullende leningen, extra aflossingen, schenkingen en andere wijzigingen worden verwerkt. |

Samenhang en vastlegging

Werk de financiering eerst per partner uit: aandeel in de aankoopprijs en aankoopkosten, verminderd met de eigen inbreng, leidt tot de benodigde financiering van die partner. Toets vervolgens of de toedeling van de leningdelen aansluit bij diens eigenwoningverleden en aflossingsverplichtingen. Voorkom dat dezelfde eigen inbreng zowel via een lagere interne schuld als via een afzonderlijk vergoedingsrecht dubbel wordt gecompenseerd.

Een samenlevingscontract is niet automatisch een draagplichtovereenkomst, maar de draagplichtafspraken kunnen er wel onderdeel van zijn. Voor ongehuwde samenwoners is een notariële akte niet noodzakelijk; schriftelijke vastlegging maakt de afspraken wel aantoonbaar. Stem de overeenkomst af op het samenlevingscontract en leg bij latere wijzigingen ook de aangepaste schuldverdeling en eventuele onderlinge vorderingen vast.

Controle

De inventarisatie onderscheidt eigendom, interne draagplicht en aansprakelijkheid tegenover de geldverstrekker. Voor het daadwerkelijk opstellen moeten vooral de bedragen per peildatum, het fiscale verleden per partner en de keuzes over vergoedingsrechten nog concreet worden ingevuld.