Kan een negatieve BKR-registratie worden verwijderd voordat de gebruikelijke bewaartermijn van vijf jaar is verstreken, wanneer die registratie de aankoop van een noodzakelijke gezinswoning verhindert? Die vraag stond centraal in uitspraak 2026-0667 van de Geschillencommissie van Kifid van 10 juli 2026. De zaak ging over een consument die na een succesvol afgerond WSNP-traject financieel weer stabiel was geworden, maar door negatieve BKR-registraties geen hypothecaire geldlening kon verkrijgen. Haar gezin woonde noodgedwongen in een appartement dat voor vijf personen te klein was.

Een BKR geregistreerde vordert via de Rechtbank Noord-Nederland de verwijdering van een BKR registratie welke ontstaan is als gevolg van een restschuld van de voormalige woning.

Een consument is in 2005 gescheiden en de woning is in 2009 geleverd aan de ex-partner. Echter, er is geen ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid verleend. Op 22 mei 2012 is de wettelijke schuldsaneringsregeling van toepassing verklaard op Consument en op 16 juni 2015 is de schuldsaneringsregeling van Consument bij vonnis van de Rechtbank Noord-Holland beëindigd. Desalniettemin blijft Consument op basis van de hypothecaire geldlening hoofdelijk aansprakelijk voor de restschuld.