Een DPO door AI laten opstellen? Technisch kan het, maar moet je het ook willen?

Geen standaard BAVAM-dekking
De Vereende heeft tegenover Fintool verduidelijkt dat beroepsfouten die samenhangen met advisering over een draagplichtovereenkomst niet standaard onder de BAVAM-beroepsaansprakelijkheidsverzekering vallen. Wie deze werkzaamheden wil meeverzekeren, moet daarvoor individueel aanvullende dekking aanvragen. Daarbij moet op zijn minst aantoonbaar een relevante opleiding zijn gevolgd. Dat is een belangrijk signaal.

Het volgen van een cursus of het gebruiken van een goed modeldocument betekent dus niet automatisch dat een adviseur verzekerd is wanneer er iets misgaat.

Een DPO is meer dan een rekensom
Fintool schrijft al jaren over draagplichtovereenkomsten en heeft daarbij steeds gewezen op hetzelfde punt: een DPO is niet alleen fiscaal. Natuurlijk begint het vaak met fiscale vragen. Hoe ziet het eigenwoningverleden van beide partners eruit? Wie heeft een eigenwoningreserve? Welke leningdelen vallen onder het overgangsrecht? Hoe moet de schuld fiscaal worden toegerekend? Dat zijn onderwerpen waar een financieel adviseur – en tegenwoordig ook Agentic AI – uitstekend mee uit de voeten kan. Maar zodra de onderlinge draagplicht juridisch wordt vastgelegd, ontstaat een ander speelveld.

Dan gaat het ineens ook over vragen als:

• wat gebeurt er bij verkoop van de woning?
• wat als één partner extra aflost?
• wat gebeurt er bij relatiebeëindiging?
• hoe werkt de afspraak bij overlijden?
• hoe verhoudt de DPO zich tot een samenlevingsovereenkomst of testament?

Dat zijn geen zuiver fiscale vragen meer.

Waarom Fintool AI niet gewoon de overeenkomst laat maken
De AI-helpdesk van Fintool kan technisch gezien waarschijnlijk een overtuigende draagplichtovereenkomst produceren. Maar juist daarin schuilt het gevaar. Een goed geformuleerd AI-document oogt al snel compleet en juridisch degelijk. Dat kan adviseurs en consumenten een gevoel van zekerheid geven dat er in werkelijkheid niet altijd is. AI kent immers alleen de feiten die worden ingevoerd en de context die beschikbaar is. Een notaris kijkt daarnaast naar de bredere civielrechtelijke positie van partijen en kan beoordelen of aanvullende afspraken nodig zijn. Daarom is de verstandigste inzet van Agentic AI wat ons betreft niet: de notaris vervangen. Maar juist: de notaris veel beter voorbereiden.

Waar de Fintool AI-Helpdesk wél grote waarde toevoegt
De Fintool AI-helpdesk kan bijvoorbeeld:

• het volledige eigenwoningverleden analyseren;
• fiscale knelpunten en ontbrekende gegevens signaleren;
• de gewenste draagplicht berekenen;
• alternatieve scenario's doorrekenen;
• inconsistenties in de gegevens ontdekken;
• een dossiernotitie voor de adviseur maken;
• en een heldere instructie voor de notaris opstellen.

Daarmee kan de adviseur veel efficiënter werken, terwijl de juridische vastlegging terecht bij de notaris blijft.

De beste combinatie
De meest logische taakverdeling is daarom eigenlijk heel eenvoudig: AI rekent. De adviseur beoordeelt. De notaris legt vast.

Dat is misschien minder spectaculair dan een druk op de knop waarna automatisch een volledige DPO verschijnt. Maar professioneel gezien is het waarschijnlijk een veel sterker model. Zeker nu De Vereende expliciet aangeeft dat werkzaamheden rond draagplichtovereenkomsten niet automatisch onder de reguliere beroepsaansprakelijkheidsdekking vallen. De interessante vraag is dus niet of AI een draagplichtovereenkomst kán opstellen.

De interessante vraag is:

waarom zou je als adviseur het aansprakelijkheids- en juridische risico naar je toe willen trekken als AI juist kan worden ingezet om het voorwerk beter, sneller en goedkoper te doen – en de notaris vervolgens doet waar hij voor is opgeleid?