De consumenten hadden bij de bank een spaarhypotheek met daaraan gekoppeld een spaarverzekering. De consumenten hebben op enig moment een nieuwe woning gekocht. Na de verkoop van de oude woning is de spaarhypotheek afgelost.

Overgangsrecht KEW, SEW en BEW bij aangaan en einde relatie.

De Kennisgroep Verzekeringsproducten heeft antwoorden gegeven op helpdeskvragen over de Wet "Lijfrentesparen en Eigen Woning Sparen" gepubliceerd op het internet. (deze antwoorden vormen geen beleid door of namens de staatssecretaris van Financiën maar zijn standpunten rechtstreeks voortvloeiend uit wet- en regelgeving)

Klant heeft een Box-3 kapitaalverzekering. Klant wil naar een SEW en de opgebouwde waarde is te hoog om als 1e storting ingebracht te kunnen worden. MOET de polis nu eerst worden omgezet in een KEW alvorens deze fiscaal voortgezet kan worden als SEW? Zo ja, wat is het risico als die omzetting niet is gedaan? De nieuwe hypotheekverstrekker heeft dit ook niet opgemerkt.

Omzetting kapitaalverzekering in Spaarrekening eigen woning

1) Wanneer komt een SEW tot stand? 2) Stel dat een klant per 21-12-2012 zijn hypotheek oversluit naar een BSP-hypotheek. Hypotheek onder NHG, akte gepasseerd in 2012 en ingeschreven in het Kadaster in 2012. 3) Bank opent administratief een BSP-rekening op 01-01-2013. Op 21-12-2012 passeert er een BSP-hypotheek. Dat kan niet zonder BSP-rekening. Is de datum van passeren leidend voor het (al dan niet fiscaal of juridisch) aanwezig zijn van een BSP-rekening of is dit de datum waarop een geldverstrekker e.e.a. administratief aanmaakt? En waarom? Waaruit blijkt dat? Het lijkt me evident dat een klant die een BSP-hypotheek passeert in 2012 mag verwachten dat deze ook in 2012 een BSP-hypotheek heeft!