Minister Blok, minister Dijsselbloem en staatssecretaris Wiebes hebben uitgebreid antwoorden gegeven op Kamervragen over het mogelijk maken om een hypotheek met hoge rente stapsgewijs en boetevrij om te zetten in een hypotheek met een lager rentepercentage.

De hypotheekrenteaftrek voor een huiseigenaar is afgewezen wegens het ontbreken van een aflosschema. De huiseigenaar had de woning uit een erfenis verkregen. Op de woning was reeds een aflossingsvrije hypotheek gevestigd, welke na verkrijging uit de nalatenschap niet omgezet was naar een annuïtaire / lineaire hypotheek.

Een relatie (X) van ons heeft vorig jaar zijn woning verkocht en gaat na een half jaar een huurwoning gehad te hebben bij zijn vriendin wonen. De vriendin (Y) heeft vorig jaar als starter een woning gekocht. Kan onze relatie zijn 'overgangsrecht bestaande eigenwoningschuld' gebruiken om de hypotheek van zijn vriendin deels om te zetten naar een aflossingsvrije lening? Er is sprake van een notarieel samenlevingscontract en verblijvensbeding. Deze vraag komt naar voren doordat er tevens sprake is van een verbouwing.

De VDAB (Vereniging Docenten Assurantie- en Bankleer) vindt dat de stresstest hypotheekuitspraak van Klaas Knot DNB vraagtekens oproept. Klaas Knot president DNB pleitte in de 2e Kamer tijdens het ECB - debat op 13 april 2016 voor een stresstest voor startende hypotheek aanvragers vanwege de lage hypotheekrente bij het aankopen van een woning.

Minister J.R.V.A. Dijsselbloem geeft antwoorden op Kamervragen over banken die niet meewerken aan het oversluiten van een hypotheek waardoor klanten niet van de lage rente kunnen profiteren.

Met een Europese richtlijn worden de regels voor het verstrekken van hypothecair krediet meer geharmoniseerd. De Tweede Kamer debatteerde met minister Dijsselbloem (woensdag 2 maart). Hieronder een aantal citaten uit dit debat.

Minister Blok (Wonen & Rijksdienst) beantwoorde Kamervragen over het bericht ‘Consument weet niet dat hypotheek tussentijds omlaag kan’.

De Geschillencommissie Financiële Dienstverlening is van oordeel dat een financieel adviseur onvoldoende zorgvuldigheid in acht heeft genomen door Consument niet te wijzen op de verschillende mogelijkheden ten aanzien van het omzetten van haar hypotheek. De consument wordt ook deels de eigen verantwoordelijkheid aangerekend voor wat betreft het niet tijdig omzetten van een box 3 polis in een KEW.

Het aantal woningverkopen (ruim 37.100) en zeker het aantal hypotheekaanvragen (92.600) laten in het tweede kwartaal van 2015 een flinke stijging zien ten opzichte van het vorige kwartaal. Dit beeld van stijgende aantallen past weliswaar in het normale seizoenpatroon, maar de stijgingspercentages zijn hierbij wel uitzonderlijk hoog. Daarnaast zet het koopprijsherstel zich voor het zesde opeenvolgende kwartaal voort. Er is dus sprake van een zeer goed tweede kwartaal 2015, dat veelbelovend is voor de tweede helft van dit jaar. Dit blijkt uit de 'Monitor Koopwoningmarkt'.

Het Financieel Stabiliteitscomité heeft in zijn vergadering van 20 mei gesproken over de randvoorwaarden voor een stabiele hypotheekmarkt op de lange termijn en de rol van hypothecaire financieringsnormen daarbij. Verdere analyse is nodig om de risico’s in de woning- en hypotheekmarkt, alsmede de kosten en baten van aanpassingen van deze normen te bepalen en te kunnen wegen.

Een hypotheekadviseur nam contact op met de fiscale helpdesk van Fintool. Een relatie van hem had in 2013 zijn woning verkocht (box 1 hypotheek €200.000) en heeft eerder een andere woning gekocht (levering september 2014). In de tussenliggende periode is sprake van huur. Bij eerdere navraag bij de Belastingdienst was het antwoord (van de Belastingdienst) dat het overgangsrecht 'bestaande eigenwoningschuld' voor zijn relatie niet meer van toepassing is, doordat aankoop/levering pas in 2014 valt. Ondanks verwijzing naar artikel 10Bis.1 Wet IB2001, bleef de Belastingdienstmedewerker voet bij stuk houden. Wat nu?

Wijzer in geldzaken heeft een onderzoek gedaan. Van de Nederlandse huizenbezitters overweegt 13 procent om binnen nu en twee jaar een nieuwe woning te kopen. Het onderzoek geeft inzicht in de beweegredenen en belemmeringen die deze potentiële kopers tegenkomen bij de zoektocht naar een nieuw huis. Een kwart van de huizenbezitters die opnieuw gaan kopen verwacht een restschuld.

De aflossingstermijn voor een eigenwoningschuld onder het nieuwe regime is 360 maanden. Mag ik de eerste jaren meer aflossen dan volgens het annuïtair aflossingsschema en in latere jaren minder? Dit om mijn toekomstige lasten - tijdelijk - te verlichten.

Relatie koopt nieuwbouw, heeft geen 'overgangshypotheek'. Wanneer moet de aflossing voor een hypotheek voor nieuwbouw starten (lening vallend onder BP2013 regels, niet overgangsrecht). Direct vanaf het afsluiten van de lening of pas wanneer een bouwdepot volledig is benut?

De Vereniging Eigen Huis en de Consumentenbond hebben in een gezamenlijke brandbrief aan Minister Blok aandacht gevraagd voor het probleem van gescheiden huiseigenaren, die (mogelijk) in de financiële problemen komen door de nieuwe strenge hypotheekregels (het annuïtair aflossen van het 'overgenomen' aandeel van de ex-partner in de eigenwoningschuld). In de brief komen ze ook met een mogelijke oplossing.

Brief van minister Blok (Wonen en Rijksdienst) en staatssecretaris Weekers (Fin) over de wijze van communicatie over de eigenwoningregeling. Dit naar aanleiding van het wetgevingsoverleg van 28 oktober 2013 over het wetsvoorstel Wet maatregelen woningmarkt 2014, waarbij door Blok is toegezegd om in december 2013 samen met de Staatssecretaris van Financiën een brief over de wijze van communicatie over de eigenwoningregeling aan de Kamer te sturen.

In een recent hypotheekadvies heb ik de familiehypotheek besproken. Stel de lening gaat in op 20 december a.s. in verband met aankoop (starter, hier dus annuïteitenhypotheek conform BP2013). Start de aflosverplichting dan vanaf 20 december 2013 t/m 20 januari 2014 of 20 december 2013 t/m 31 december 2013 en gaat dan een nieuw jaar in op 1 januari 2014 t/m 31 december 2014?

Een relatie van ons gaat nieuwbouw kopen, maar heeft op dit moment reeds een koopwoning (met naar verwachting overwaarde). Wordt de nieuwe hypotheek (€200.000) dan (volledig) annuïtair? Huidige hypotheek €100.000 met verwachte overwaarde van €25.000

Een relatie van ons heeft in 2012 een woning aangekocht (€150.000), waarbij in eerste instantie een verbouwing voor een keuken (€10.000) is meegenomen in de financiering. De hypotheek is een levenhypotheek, zonder annuïtaire aflossing. Volgende maand gaat relatie naar de notaris voor levering. Nu blijkt echter dat de verbouwing voor de keuken niet door is gegaan, maar dat er een dakkapel voor in de plaats is gekomen qua bouwdepot. Moet het hypotheekadvies aangepast worden? Hoofdsom blijft ongewijzigd.

De Belastingdienst heeft het 'formulier opgaaf lening eigen woning' beschikbaar gesteld. Voor leningen die onder het belastingplan 2013 vallen (annuïtair / lineair aflossen) en niet bij een reguliere bank zijn gesloten, dienen middels een opgaaf aan de Belastingdienst kenbaar gemaakt te worden. Ook is er een rekenmodule beschikbaar.

Dit besluit bevat een goedkeuring waardoor de eerder genoten periode van renteaftrek niet in mindering komt op de periode waarin de eigenwoningschuld moet worden afgelost. Daarnaast worden twee voorbeelden gegeven.

Dit besluit bevat een goedkeuring waardoor de schuld die is aangegaan ter financiering van een woning die tot het ondernemingsvermogen behoort onder voorwaarden wordt aangemerkt als een bestaande eigenwoningschuld.

Relatie X, hypotheek van € 100.000 / WOZ € 100.000, gehuwd in gemeenschap goederen. Partner overlijdt in 2013. Moet de partner nu de helft van de verwerving annuïtair aflossen, net zoals bij scheidingen het geval is? Zij 'verwerft' immers de helft van de woning.

Om financiële ondernemingen te ondersteunen in het duidelijker maken van hun informatie voor klanten, heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) het handboek ‘Werken aan duidelijke klantinformatie’ samengesteld. Het handboek is samen met verzekeraars tot stand gekomen, maar is geschikt voor alle financiële ondernemingen die productinformatie beschikbaar stellen aan de klant.

A heeft een huis met 100% spaarhypotheek van € 250000 (alles box1). Hij wil nu een andere woning kopen en heeft daarvoor een hypotheek nodig van € 350000( alles box1). Als hij nu de nieuwe hypotheek bij een andere geldverstrekker sluit kan hij dan voor de eerste € 250000 de spaarhypotheek voortzetten? Kan het spaarsaldo zonder problemen over naar de nieuwe geldverstrekker? En het "nieuwe geld" ( € 100000) valt uiteraard onder het nieuwe fiscaal regime en zal minimaal annuïtair gesloten moeten worden? Maw : Hoe ziet eea eruit bij een nieuwe geldverstrekker?