AFM: Keuzebegeleiding door pensioenuitvoerders kan beter

Adequate keuzebegeleiding essentieel voor deelnemers
Deelnemers aan pensioenregelingen kunnen verschillende keuzes maken vlak voordat ze met pensioen gaan. Denk aan eerder pensioen ontvangen zodat ze eerder kunnen stoppen met werken. Of een deel van het ouderdomspensioen omruilen voor extra nabestaandenpensioen of andersom. Pensioenuitvoerders moeten hun deelnemers goed begeleiden bij het maken van deze keuzes. Die begeleiding is essentieel, want de keuzes rondom pensionering zijn complex. En eenmaal gemaakte keuzes kunnen niet meer worden teruggedraaid.

De AFM deed afgelopen jaar onderzoek naar de keuzebegeleiding bij pensioeningang bij acht pensioenuitvoerders. Zij zetten zich in om deelnemers die met pensioen gaan zo goed mogelijk te begeleiden. Toch schiet hun keuzebegeleiding soms nog tekort, wat serieuze gevolgen heeft voor deelnemers, blijkt uit het rapport ‘Adequate keuzebegeleiding: informatie over gevolgen van keuzes moet beter’.

Aandachtspunten bij keuzebegeleiding: informeer deelnemers over al hun keuzes
Het is belangrijk dat de keuzebegeleiding in één keer goed gaat. De AFM verwacht dat pensioenuitvoerders de inzichten uit dit rapport bestuderen en waar nodig inzetten bij het verbeteren van hun keuzebegeleiding. Enkele belangrijke aandachtspunten daarbij zijn:

• Informeer deelnemers over alle keuzes die ze kunnen maken. Zorg ervoor dat deelnemers via hun voorkeurskanaal hierover worden geïnformeerd.
• Zorg ook dat de informatie inzicht geeft in de gevolgen die deze keuzes hebben voor het pensioen. Deze informatie hebben deelnemers nodig om te bepalen welke keuzes interessant zijn.
• Maak ook de kwantitatieve impact van de keuze voor het pensioen inzichtelijk. De deelnemer moet voordat zijn keuzes definitief zijn inzicht krijgen in hoeveel hoger of lager het pensioen wordt bij een bepaalde keuze en combinatie van keuzes.

Pensioenuitvoerders vinden adequate keuzebegeleiding belangrijk
De AFM ziet dat pensioenuitvoerders gemotiveerd zijn hun deelnemers adequaat te begeleiden. Dit geeft vertrouwen in hoe de sector met de bevindingen uit het onderzoek zal omgaan. Zorg er hierbij voor dat het deelnemersbelang centraal staat in de besluitvorming over keuzebegeleiding en dat dit ook expliciet wordt vastgelegd, zodat de keuzebegeleiding doorlopend verbeterd kan worden. We hebben de pensioenuitvoerders in het onderzoek de bevindingen teruggekoppeld en opgeroepen waar nodig verbeteringen door te voeren. We blijven aandacht houden voor keuzebegeleiding in ons toezicht.

Bron: AFM