Door een fout van de Bank is gerekend met een te lange resterende looptijd van de spaarhypotheek waardoor de maandelijkse inleg voor de doorgeschoven spaarhypotheek te laag is vastgesteld.

Consument klaagt over de advisering van de Adviseur bij het aangaan een financiering voor de aankoop van een woning. Hiertoe voert Consument aan dat geen passend advies is gegeven nu Consument door de Adviseur niet is geïnformeerd over de mogelijkheden om de spaarhypotheek mee te nemen in de nieuwe hypotheekconstructie.

Klant heeft bestaande KEW (garantiekapitaal €80.000) met bandbreedte 1:10 en wil over naar een SEW. Om te voorkomen dat de nieuwe SEW buiten de bandbreedte komt te vallen (vanwege de lagere kostenstructuur SEW) wil ik het eindkapitaal verhogen (zoals dat altijd was toegestaan onder het vorige regime) waarbij de vervolginleg prima past binnen de oude bandbreedte. De hoogte van de verhoging is het huidige aflosvrije deel €40.000). Tot 1 april mogen aflosvrije hypotheken nog worden omgezet dus ik combineer hierbij het recht op FGV + het recht op omzetten naar een SEW tot een nieuw garantiekapitaal van €120.000. Is dit zo toegestaan? Een bijkomende vraag: geldt de eis bij FGV dat het eindkapitaal of de premie niet mag worden verhoogd ook tot 1 april of alleen bij FGV na 1 april?

Consument heeft een spaarrekening eigen woning (SEW). Na het overlijden van zijn echtgenote in 2012 heeft de Bank de helft van de op dat moment opgebouwde waarde in de SEW afgelost op de hypothecaire geldlening.

Verzekeraar heeft de rentevergoeding pas ruim 3 jaren na de verkoop van de woning en de aflossing van de hypothecaire geldlening, verlaagd, hoewel de voorwaarden erin voorzien dat dit na 6 maanden zal gebeuren.

Klanten van mij hebben nu een SEW bij X. Zij gaan verhuizen. De rente bij de nieuwe bank (Y) is lager dan bij X. Hierdoor daalt ook de spaarrente in de SEW. Oorspronkelijk doelkapitaal was € 160.000. De jaar premie bij X bedraagt E 1.200,00. De nieuwe premie wordt bij Y, zonder verhoging van het doelkapitaal E 1.600. De vraag is of dit nu mag zonder verlies van vrijstellingen cq hypotheekrente aftrek

A verkoopt zijn woning in 2012 en koopt een nieuwe woning in 2013. Hij had een hypotheek met NHG en gaat ook nu een hypotheek aan met NHG. Omdat hij gebruik maakt van het overgangsrecht bestaat de nieuwe hypotheek uit 50% waarde woning afl.vrij en de rest bankspaar. Hij heeft de vorige hypotheek sinds 2001 gehad en heeft zodoende nog 20 jaar recht op hypotheekrente aftrek. De vorige hypotheek was hoger dan de nieuwe. Vraag: Dient de looptijd van het bankspaargedeelte nu een looptijd te hebben van 20 of mag het ook 30 jaar zijn?

Staatssecretaris Wiebes heeft de nota naar aanleiding van het verslag inzake het wetsvoorstel Pensioen in eigen Beheer naar de Tweede Kamer gestuurd. Hieronder een selectie uit het uitgebreide document (55 pagina's). Staatssecretaris Wiebes geeft aan dat een Box 4 er niet komt.

Relatie X en Y waren gehuwd. Recent is X overleden. Bij bank Z loopt een SEW rekening (stond enkel op naam van X). 1) zijn er mogelijkheden om de SEW voort te zetten. Volgens de bank dient het huidige kapitaal van de SEW nu op de hypotheek in mindering gebracht te worden. 2) moet Y nu een deel van de hypotheek annuïtair voortzetten?

Overgangsrecht KEW, SEW en BEW bij aangaan en einde relatie.