Geen verplichting voortzetten SEW aandeel overledene

Eerdere beslissing Geschillencommissie

De Commissie oordeelt dat de Bank geen overtuigende argumenten heeft gegeven voor haar beleid om die fiscale mogelijkheden niet te bieden. Om die reden heeft Consument recht op schadevergoeding. De Commissie wijst een bedrag van € 11.523,- toe.

Commissie van Beroep Financiële Dienstverlening

De geldverstrekker is in beroep gegaan.

Overeenkomst geldverstrekker

Wat geldt voor de langstlevende rekeninghouder?
Vanaf het moment van overlijden moet de langstlevende rekeninghouder op de X OpbouwSpaarrekening de spaarinleg inleggen. De langstlevende rekeninghouder legt vanaf dan de helft in van de spaarinleg die op dat moment geldt. De andere afspraken, zoals de duur van de inleg, de aflosdatum veranderen niet. Maar wij passen wel het eindspaarbedrag aan. Wij halveren het eindspaarbedrag dat op dat moment geldt.

Contractsvrijheid

Als uitgangspunt geldt dat het de Bank vrij staat haar beleid met betrekking de inhoud van de door aangeboden producten te kiezen en dat zij haar contractspartij ook mag houden aan hetgeen zij met deze ter zake overeengekomen is. De Bank heeft aangevoerd dat zij bij de ontwikkeling en het op de markt brengen van de door haar aangeboden SEW (die als het om twee rekeninghouders gaat, fiscaal moet worden gezien als twee SEW’s), er bewust voor gekozen heeft om de optie van het doorschuiven van het spaartegoed van de overledene en diens aandeel in de verdere opbouw daarvan niet aan te bieden, ondanks het feit dat de doorschuifmogelijkheid op grond van de geldende fiscale regelgeving is toegestaan. Zij stelt dat deze keuze is gemaakt om mogelijke problemen van fiscale en erfrechtelijke aard - en extra werk voor de Bank als gevolg daarvan - te vermijden en heeft een en ander in haar beroepschrift aan de hand van voorbeelden gemotiveerd toegelicht.

Consument heeft de SEW in deze vorm destijds aanvaard.

Beslissing

De Commissie van Beroep stelt dat de eerdere schadevergoeding, door de Geschillencommissie vastgesteld, niet van toepassing is. [De geldverstrekker stelt zich coulant op door geen aanspraak te zullen maken op terugbetaling van het door de Geschillencommissie toegewezen bedrag.]

Bron: Kifid