Afspraken over kapitaaloverdracht

De afspraken staan in een nieuw Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdracht (PSK). Zo kunnen consumenten er bijvoorbeeld voor kiezen het opgebouwde lijfrentekapitaal bij een verzekeraar om te zetten in een bancaire lijfrente bij een bank en andersom.

Uit een evaluatie van de huidige afspraken voor kapitaaloverdracht bleek dat er in de praktijk onbedoeld knelpunten kunnen optreden die soms voor de klant nadelige consequenties hebben. In het nieuwe protocol is afgesproken dat de overdracht van kapitaal binnen 14 dagen moet gebeuren nadat alle benodigde formulieren correct zijn ingevuld en ontvangen. Niet-brancheorganisaties die deelnemen aan dit protocol, dienen zich ook aan deze termijn te houden. Het protocol heeft betrekking op de volgende producten:

• Lijfrentekapitaal (verzekeringen (alle fiscale regimes), spaarrekeningen en beleggingsrechten)
• Overig stamrechtkapitaal
• Vertrekpremies (verzekeringen, spaarrekeningen en beleggingsrechten)
• Individueel pensioenkapitaal dat niet valt onder de regels van wettelijke waardeoverdracht
• Spaarrekening Eigen Woning en Beleggingsrecht Eigen Woning
• Kapitaalverzekeringen, inclusief Kapitaalverzekeringen Eigen Woning

Iedere deelnemer die het protocol onderschrijft zal het eigen proces en alle voorwaarden voor het kunnen realiseren van een kapitaaloverdracht op zijn website publiceren. Zij zullen op hun websites ook verwijzen naar het PSK op de websites van het Verbond en de NVB.

Als de overdrachtstermijn onverhoopt wordt overschreden, dan heeft de consument recht op een wettelijke rentevergoeding over het volledig uitstaande kapitaal. Op het moment bedraagt die rentevergoeding vier procent. Het kapitaal moet daarna inclusief de rente in een keer worden overgemaakt, zonder dat hiervoor een ingebrekestelling is vereist.

Het protocol treedt per 1 juli 2012 in werking nadat de ledenvergaderingen van NVB en Verbond ermee hebben ingestemd, en is vanaf 1 januari 2013 bindend voor alle aangesloten banken en verzekeraars.

Bron: Verbond van verzekeraars, 16-05-2012