AFM in het gelijk bij overkreditering ING

ING Bank had bezwaar aangetekend tegen de boete van 5.000 euro die de AFM begin vorig jaar heeft opgelegd. Het was voor het eerst dat een bank bij de rechter een boete wegens overkreditering aanvocht. De AFM kwam de overkrediteringen op het spoor tijdens een onderzoek eind 2006, begin 2007. Van de 48 onderzochte dossiers was er bij tien sprake van overkreditering.

Volgens de rechter is de Postbank afgeweken van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF). De alternatieve criteria die de Postbank destijds hanteerde, bieden volgens de rechter “geen gelijkwaardige waarborg tegen overkreditering”.

De Postbank is vooral afgeweken van de annuïtaire toets die in de GHF is opgenomen. De toets schrijft voor dat banken bij het bepalen van de hypotheekhoogte uitgaan van een annuïtaire lening waarbij minder geleend kan worden dan bij een aflossingsvrije hypotheek. Volgens ING is de Postbank met haar eigen normen altijd binnen de maandlasten gebleven die worden voorgeschreven door het Nibud. Bovendien wordt de buffervorming bij een annuïtaire hypotheek overschat door de AFM en kunnen banken gemotiveerd afwijken van de GHF.

Maar de rechter oordeelt dat de Postbank niet kon volstaan met een eigen algemeen beleid, “aangezien daaruit niet inzichtelijk kan worden afgeleid dat dit beleid leidt tot eenzelfde beschermingsniveau als door de branche is beoogd en kennelijk nodig geoordeeld in de GHF(..)”.

Het vonnis van de Rotterdamse rechtbank heeft volgens ING en de bankenclub NVB geen gevolgen voor de hypotheekverstrekking door banken.

Bron: FD, 22-05-2010