Gekeken vanuit de bedrijfsvoering, solvabiliteit en strategie zijn verzekeraars over het algemeen voldoende ingespeeld op het provisieverbod. Deze conclusie trekt DNB na een verkennend onderzoek bij een aantal verzekeraars naar de impact van het provisieverbod.

Er blijkt een groot verschil te bestaan tussen wat adviseurs denken te kunnen vragen voor collectief pensioenadvies en wat werkgevers hiervoor willen betalen. Het is een opmerkelijke uitkomst van een recent onderzoek (door marketingburo Dialoque) naar de gevolgen van het provisieverbod voor de adviespraktijk van de pensioenadviseur.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft banken en verzekeraars geïnformeerd over de uitkomsten van een informatieverzoek over de naleving van het provisieverbod. De uitkomsten geven een eerste beeld van de aandachtspunten bij het rechtstreeks in rekening brengen van advies- en distributiekosten bij de consument. Ze roepen ook vragen op en in sommige gevallen zijn waarschijnlijk aanpassingen nodig. Daarom zal de AFM in vervolggesprekken met een aantal aanbieders dieper op de bevindingen ingaan.

De Vereniging FFP maakt zich ernstig zorgen over de betaalbaarheid van financieel advies. De fiscale wetgeving zorgt voor een nodeloze verhoging van de advieskosten. Recente standpunten die de Kennisgroep Verzekeringsproducten namens de Belastingdienst heeft ingenomen, onderschrijven dat. De fiscus houdt aan het provisieverbod meer dan één miljard euro over. De FFP vindt dit in het belang van consumenten ongepast en ongewenst.

Fiscale standpunten van de Kennisgroep Verzekeringsproducten van de Belastingdienst over advies- en distributiekosten, in verband met wijzigingen van de financiële toezichtwetgeving per 1 januari 2013. (zie download)

Aanbieders moeten adviezen gericht op het tot stand brengen van een overeenkomst van een product onder het provisieverbod rechtstreeks in rekening brengen bij de klant. Deze verplichting geldt ongeacht of er daadwerkelijk een overeenkomst tot stand wordt gebracht. De wettelijke regels voor het rechtstreeks in rekening brengen van advieskosten gericht op totstandkoming van een overeenkomst, zijn niet anders wanneer de adviezen worden gegeven tijdens de beheerfase.

De minister heeft aangegeven dat consumenten in staat moeten zijn om op basis van informatie over de reikwijdte en prijs van de dienstverlening te beslissen welk soort dienstverlening zij wensen en waar zij die willen betrekken. Een gelijk speelveld tussen het intermediaire- en het directe kanaal is daarbij van groot belang. Daarom moeten ook directe aanbieders de kosten van dienstverlening (advies- en distributiekosten) transparant maken. Deze kostprijs van dienstverlening dient te worden berekend op basis van een kostprijsmodel, om ervoor te zorgen dat de kosten tussen de verschillende distributiekanalen vergelijkbaar, juist en controleerbaar zijn. Deze belangrijke doelstelling dreigt nu niet te worden bereikt, stelt de OvFD.

Brand New Day heeft voor haar adviseurs de laag – hoog constructie geïntroduceerd. Met deze constructie wordt de maandelijkse inleg van de consument voor een aantal maanden verlaagd zodat de consument de advieskosten gespreid kan betalen. Zo blijven de maandelijkse lasten voor de consument gelijk en hoeven de advieskosten niet in één keer afgerekend worden. Hierdoor kan financieel advies gemakkelijker betaald worden en blijft advies toegankelijk voor een grote groep consumenten.

Antwoorden op eerder gestelde kamervragen over het artikel «Bijbetalen voor uitvaartpolis»?

Met collegiale toestemming van D&O publiceren wij een artikel uit de nieuwsbrief van D&O. Gezien de antwoorden van met name vraag 1 en 2, willen wij deze kennis graag met u delen. De fiscale behandeling van directe beloning blijft in de praktijk vragen opleveren. Nadat de Kennisgroep Verzekeringsproducten van de Belastingdienst op 11 april 2012 inzicht had gegeven in de fiscale behandeling van met name abonnementen, duiken er op gezette tijden toch weer andere onduidelijkheden op.

Een relatie heeft via mijn bemiddeling een hypotheek van € 550.000 gesloten. Gezien de complexiteit (ondernemer, scheiding, doorstromer) is mijn factuur voor de advieskosten € 4.630,=. Dit komt boven het maximale bedrag van € 3.630 uit. Is de factuur nu wel / niet aftrekbaar voor mijn relatie?

Stichting ODIN heeft besloten een haalbaarheidsonderzoek te starten naar een app, die onder de zelf bedachte naam “de financieel appviseur” op de markt komt.

Hypotheekadviseurs bij banken en intermediair vragen tussen de € 1.200 en € 4.000 voor een volledig advies. Er wordt niet meer met provisie gewerkt, sinds 1 januari 2013 het provisieverbod is ingevoerd, meldt NOS.

Hoe te handelen met advieskosten voor de aanpassing van een hypotheek bij het invullen van de belastingaangifte? Met name het afgelopen kwartaal zijn veel adviesgesprekken gevoerd over het al dan niet aanpassen van de hypotheek in verband met de beperkingen voor SEW/KEW/BEW procucten (hoofdregel niet nieuw meer te sluiten, tenzij..).

Minister Dijsselbloem van Financiën beantwoordt vragen van de Tweede Kamer over de invoering van het provisieverbod, welke sinds 1 januari 2013 van kracht is. Consumenten worden nadrukkelijker geconfronteerd met prijzen en tarieven. Minister Dijsselbloem gaat o.a. in op de (on)mogelijkheid om gratis advies te geven.

Door het provisieverbod krijgen consumenten meer inzicht in wat ze betalen voor advies over en distributie van financiële producten. Deze kosten mogen niet langer in de productprijs worden versleuteld, maar worden direct bij de consument in rekening gebracht. Dit schrijft de AFM in een nieuwsbericht.

Deze oproep doet Adfiz aan de AFM. Het is goed dat de AFM de Rabobank heeft bewogen af te stappen van het no cure no pay systeem stelt Adfiz. De Rabobank gaf in een eerdere aankondiging aan pas vanaf 30 juni haar advieskostenmodel te wijzigen. De aangekondigde vrijblijvende gratis “oriëntatie” lijkt bovendien dezelfde verkoopgerichtheid te hebben als no cure no pay. Adfiz verwacht dat de AFM ervoor zorgt dat de Rabobank zich per direct aan de wettelijke regels houdt.

Een hypotheek afsluiten zonder advieskosten kan bij de ABN AMRO. Een consument kan zelf de informatie opzoeken over de producten en de mogelijkheden. Als een consument toch nog vragen heeft, kan contact opgenomen worden met de bank voor meer informatie over de kenmerken en de voor- en nadelen van hun producten.

De grootste Britse hypotheekverstrekker, Nationwide, en vier Britse banken (eigendom Banco Santander), stoppen voorlopig met het geven van financieel advies. Vooruitlopend op de afschaffing van vergoedingen voor financieel advies, in het kader van de Retail Distribution Review (RDR), ondergaan hun ruim 800 adviseurs nu extra training, meldt Citywire. De RDR verbiedt provisiebetalingen en legt adviseurs het principe van 'uurtje-factuurtje' op.

De invoering van het provisieverbod op 1 januari 2013 voor complexe en impactvolle financiële producten roept ook bij banken en verzekeraars de nodige vragen en onduidelijkheden op. Daarom heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de aanbieders per brief geïnformeerd over belangrijke aspecten van het provisieverbod. De AFM gaat in deze brief onder andere in op het dienstverleningsdocument, productkortingen, de inning van advieskosten en gespreide betaling van advies- en distributiekosten.

Het kabinet wil de aftrekbaarheid van advieskosten (fee) voor lijfrenten en arbeidsongeschiktheidsrenten schrappen. Een besparing van nog geen één procent op het totale bezuiningspakket, die bovendien slecht uitwerkt voor de opbouw van pensioenvermogen. Dat betogen Adfiz, de OvFD en het Verbond in een oproep aan de Eerste Kamer.

De Nederlandse Vereniging van Financieringsadviseurs (NVF) heeft haar gedragscode verder aangescherpt tijdens een bijzondere algemene ledenvergadering op 14 november. In de nieuwe gedragscode is de maximale beloning die in totaal aan de consument mag worden berekend voor de advisering van betalingsbeschermers bij consumptief krediet, verlaagd van € 1.500,- naar € 500,-.

In de (consumenten)nieuwsbrief van de AFM wordt aandacht besteed aan gespreide betaling van advieskosten en serviceabonnementen. In dit artikel geven zij een terugkoppeling van de enquête uit de vorige (AFM) nieuwsbrief en meer informatie over de mogelijkheid tot gespreid betaling van de kosten van advies.

Het Ministerie van Financiën heeft bepaald dat er in Nederland vanaf 1 januari 2013 een verbod op het betalen van bemiddelingsprovisie voor complexe financiële producten, zoals hypotheken, van kracht is. Dit betekent dat consumenten vanaf dit moment direct gaan betalen voor financieel advies en bemiddeling bij financiële producten. Dit geldt voor het advies bij een onafhankelijke tussenpersoon én voor directe aanbieders. De ING zal per 1 januari 2013 voldoen aan deze wetgeving.

Op 1 januari 2013 wordt een verbod op provisies van kracht voor financiële producten zoals hypotheken, pensioenverzekeringen en levensverzekeringen. Hiermee kan de consument er op vertrouwen dat een onafhankelijke adviseur daadwerkelijk aan zijn kant staat en zich niet laat leiden door financiële prikkels van de bank of verzekeraar, schrijft het Ministerie van Financiën.