Financieel dienstverleners moeten vanaf 1 april 2023 een vergelijkingskaart aan consumenten verstrekken. Deze is bedoeld voor advies en bemiddeling in producten die onder het provisieverbod vallen.

Het is niet altijd duidelijk wanneer een bepaalde activiteit kan worden aangemerkt als een niet-geldelijke beloning. Aan de hand van een aantal vragen en antwoorden heeft de AFM getracht te schetsen wat wordt beschouwd als niet-geldelijke beloning en wanneer het wel en niet toegestaan is.

Middels 2 internetconsultaties worden twee wijzigingsbesluiten financiële markten aan de markt voorgelegd. In FM2018 wordt de mogelijkheid voor de AFM opgenomen om ten behoeve van het toezicht op de naleving van vakbekwaamheidseisen informatie op te vragen bij DUO. In FM2017 wordt o.a. de provisie voor beleggingsrekeningen en uitbreiding diplomaplicht voor adviseren over een algemeen pensioenfonds behandeld.

Banken, verzekeraars en zelfstandig adviseurs/bemiddelaars leven het provisieverbod over het algemeen goed na. Dat concludeert de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in het rapport dat op 9 juli 2015 is gepubliceerd over een onderzoek naar de naleving van het provisieverbod.

Marketingvergoedingen die als provisie zijn aan te merken zijn niet toegestaan. Dit geldt voor zowel het provisieverbod voor beleggingsondernemingen als voor het provisieverbod voor financiële dienstverleners.

Een aanbieder maakt een geldbedrag over aan de klant voor het afsluiten van een product dat onder het provisieverbod valt, zoals een pensioenverzekering of een overlijdensrisicoverzekering. Het geldbedrag is in principe vrij besteedbaar, maar wordt in de praktijk gebruikt voor de betaling van de advieskosten van een zelfstandige adviseur.

Gekeken vanuit de bedrijfsvoering, solvabiliteit en strategie zijn verzekeraars over het algemeen voldoende ingespeeld op het provisieverbod. Deze conclusie trekt DNB na een verkennend onderzoek bij een aantal verzekeraars naar de impact van het provisieverbod.

Minister Dijsselbloem van Financiën stuurt de Tweede Kamer de antwoorden op Kamervragen inzake verstrekking van kredieten aan financiële adviseurs door verzekeraars en het ontwijken van het provisieverbod. Rentekorting aan financieel adviseurs door verzekeraars is geen bezwaar als er geen sprake is van een link tussen gunstige voorwaarden en de productie door de financieel adviseur. De AFM doet op dit moment onderzoek naar serviceabonnementen en het risico van dubbele kosten.

Recente uitspraken van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hebben tot reacties geleid van financiële dienstverleners. Dergelijke uitspraken dragen onnodig bij aan negatieve beeldvorming over hun beroepsgroep, zo volgt uit een aantal reacties. De AFM vindt het jammer als haar uitspraken tot misverstanden zouden leiden. Reden voor de AFM om de achtergrond bij deze uitspraken toe te lichten.

Om vergelijkbaarheid met de kosten van de tussenpersoon mogelijk te maken, moeten aanbieders inzicht geven in de kosten van advies en distributie met behulp van het ‘dienstverleningsdocument’. Daartoe stellen zij een kostprijsmodel op dat door een externe accountant moet worden gecontroleerd, evenals de toerekening van de begrote kosten voor advies en distributie aan de financiële producten. Het kostprijsmodel en het rapport van de externe accountant hoeven niet openbaar gemaakt te worden maar staan ter beschikking van de toezichthouder, de Autoriteit Financiële Markten.