‘Forse kosten en risico’s beschikbare premieregeling’

Dit blijkt uit het rapport ‘Doorrekening van beschikbare premieovereenkomsten’ van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Goed advies en goede informatie zijn daarom cruciaal bij de aanschaf van deze pensioenproducten. Uit eerder onderzoek blijkt echter dat de advisering over deze pensioenproducten ver onder de maat is. Voor adviseurs en verzekeraars is hier een belangrijke taak weggelegd.

 

De AFM heeft van 170 scenario´s de pensioenopbouw doorgerekend. Hieruit blijkt dat de pensioenopbouw sterk afhankelijk is van de inleg, kosten, premies en bonussen. Er blijft tussen de 53 cent en 90 cent per euro betaalde inleg over om te beleggen. Wanneer geen 90 cent, maar 53 cent per euro wordt belegd, leidt dit tot gemiddeld 41% lager ouderdomspensioen. Indien de kosten worden gemaximeerd op de onlangs gepubliceerde toetsnorm van het Verbond van Verzekeraars, dan leidt dit tot een 21% lager ouderdomspensioen dan wanneer 90 cent per euro belegd wordt.

 

De inleg (staffel) bij premieovereenkomsten is gebonden aan een fiscaal maximum. Uit een steekproef blijkt dat de fiscale ruimte in slechts 15% van de overeenkomsten maximaal wordt benut. Bij 10% van de overeenkomsten wordt een zogenoemde vlakke staffel gehanteerd. Het verschil in ouderdomspensioen tussen de maximale staffel en een vlakke staffel kan oplopen tot meer dan 60%.

 

Bron: AFM, 03-06-2010