Op 1 januari 2019 zijn enkele wetten aangepast, die van invloed zijn op het geven van een passend financieel advies op het gebied van inkomen bij ziekte en/of arbeidsongeschiktheid . In dit bericht geven we, met betrekking tot de module Inkomen, daarvan een beknopt overzicht. 

In deze zaak over gestolen reisbagage geeft de Geschillencommissie van het Kifid aan welke grenzen er zijn voor een verzekeraar om te bepalen welke eisen hij aan normale voorzichtigheid stelt. Het Kifid legt daarbij de tekst uit de polisvoorwaarden erg letterlijk uit, waardoor een uitsluitingsclausule niet uitpakt, zoals de verzekeraar die bedoeld lijkt te hebben.

Op 18 februari 2019 heeft de Eerste Kamer haar goedkeuring verleend aan de regeling die er op ziet dat de werkgever een compensatie kan aanvragen voor een uitgekeerde transitievergoeding in het geval van ontslag na een langdurige periode van arbeidsongeschiktheid.

De invoering van de Markets in Financial Instruments Directive (MiFID) in 2007 betekent dat er zware eisen worden gesteld aan een beleggingsadvies. In 2008 is een vrijstellingsregeling ontworpen om te voorkomen dat de impact voor financieel dienstverleners niet te groot wordt: het Nationaal regime. Omdat op 3 januari 2018 de herziene richtlijn MiFID II is ingegaan, is ook deze vrijstellingsregeling toe aan herziening. Het nieuwe Nationaal regime gaat in op 1 april 2019.

Minister Koolmees van Sociale Zaken en Werkgelegenheid heeft op dinsdag 26 maart op een banenmarkt in Gouda het financieel CV gelanceerd. Werknemers met afstand tot de arbeidsmarkt kunnen hiermee aan werkgevers in één overzicht duidelijk maken welke financiële ondersteuning zij krijgen als ze hem of haar in dienst nemen.

Wanneer iemand in Nederland een eigen woning heeft en hij tijdelijk wordt uitgezonden naar het buitenland, kan die woning een ‘eigen woning’ blijven (in box 1 dus). Voorwaarde is wel dat die woning dan niet aan derden ter beschikking wordt gesteld. Over die laatste voorwaarde is veel jurisprudentie. In maart 2019 is opnieuw een uitspraak gepubliceerd over wat ‘ter beschikking stellen’ precies inhoudt.

Auto’s met keyless entry-systemen zijn kwetsbaar op het gebied van diefstal van het voertuig. Het Centrum voor Criminaliteitspreventie en Veiligheid (CCV) gaat de eisen aanpassen.

Een echtpaar sluit het hypothecair krediet over naar de Rabobank. Het krediet bestaat deels uit een spaarhypotheek, waaraan een Spaarrekening Eigen Woning (SEW) is gekoppeld. De vrouw overlijdt, waarna de bank de helft van het saldo op de SEW in mindering brengt op het hypothecaire krediet. De weduwnaar stelt dat hij door deze handeling een financieel nadeel heeft gelopen. Het beleid van de bank belette hem gebruik te maken van een voordeliger fiscale mogelijkheid tot voortzetting. De klacht is voorgelegd aan het Kifid.

Op 1 april 2019 is een geactualiseerd besluit inzake waarderingsaspecten van pensioenen en lijfrenten in eigen beheer gepubliceerd. Het nieuwe besluit, dat dateert van 19 maart 2019, vervangt het besluit van 3 juni 2008 en is sinds 2 april 2019 van kracht. Ondanks het feit dat de aanpassingen niet spectaculair zijn, is het toch nuttig het besluit nog eens te overzien.

Een klant heeft een hypotheekadviseur ingeschakeld voor advies over het oversluiten van zijn hypothecaire krediet. De klant moet een vergoeding voor vervroegde aflossing betalen en advieskosten. Volgens de berekening van de adviseur, zou de klant deze kosten in de nieuwe rentevaste periode terugverdienen. Toch klaagt de klant, omdat deze terugverdienperiode is berekend op basis van bruto maandlasten, terwijl het voor hem netto juist onvoordelig uitwerkt.