Uitleg van de Autoriteit Financiële Markten, uitspraken van civiele rechters en het Kifid hebben de reikwijdte van de zorgplicht in de loop der jaren verduidelijkt. Het Kifid heeft op 27 november 2018 opnieuw een uitspraak gedaan over de reikwijdte van de zorgplicht. Dit keer wordt de vraag beantwoord hoe ver de zorgplicht reikt als 'de klant' bestaat uit twee personen.

De redactie van WftNU wenst u een mooi jaar toe. Indien u een certificaat 2018 wilt maken, kan dit via de button met uw naam rechtsboven op het scherm.  Op 1 januari 2019 zijn enkele wetten aangepast, die van invloed zijn op het geven van een passend financieel advies. In dit bericht geven we, met betrekking tot de module Basis, daarvan een beknopt overzicht. De komende dagen wordt de nieuwe wetgeving voor de andere modules gepubliceerd.

Het aantal Nederlandse huishoudens dat te maken heeft met ernstige betalingsachterstanden daalt nauwelijks. Een goede en strenge acceptatieprocedure van kredietverstrekkers is van groot belang om overkreditering te voorkomen. In dit bericht geven we een beknopt overzicht van de belangrijkste wijzigingen in 2019 met betrekking tot de module Consumptief krediet. Zie voor enkele algemene wijzigingen per 1 januari 2019 het WftNU-bericht 'Wijzigingen Wft Basis per 1 januari 2019'.

Op 1 januari 2019 zijn diverse wijzigingen doorgevoerd die van invloed zijn op het geven van een passend financieel advies. In dit bericht geven we daarvan een beknopt overzicht met betrekking tot de module Vermogen. Zie voor enkele algemene wijzigingen per 1 januari 2019 het bericht 'Wijzigingen Wft Basis per 1 januari 2019'

Op 1 januari 2019 zijn enkele (fiscale) wetten aangepast, die van invloed zijn op het geven van een passend hypotheekadvies. Daarnaast is er andere wet- en regelgeving, zoals gewijzigde leennormen (NHG en niet-NHG) waarvan een hypotheekadviseur op de hoogte moet zijn. In dit nieuwsbericht geven we daarvan een beknopt overzicht. We gaan ervan uit dat de nieuwsberichten van de onderliggende Wft-modules Basis en Vermogen al gelezen zijn. We herhalen de daarin beschreven wijzigingen hier niet. 

Op 1 januari 2019 zijn enkele wijzigingen die van invloed zijn op het geven van een passend financieel advies en de bedrijfsvoering. In dit bericht geven we met betrekking tot de modules Schade Particulier en Schade Zakelijk en Volmacht daarvan een beknopt overzicht. In dit bericht wordt er vanuit gegaan dat het nieuwsbericht van de onderliggende Wft-module Basis al is gelezen.

De belangrijkste wijziging op pensioengebied in 2018 was de verhoging van de pensioenrichtleeftijd van 67 naar 68 jaar. Voor 2019 is, gezien de ontwikkeling van de levensverwachting, geen verdere verhoging van de pensioenrichtleeftijd voorzien. Door het vastlopen van de onderhandelingen ten aanzien van het Pensioenakkoord zijn op pensioengebied geen echte spectaculaire wijzigingen te melden. Dat wil echter niet zeggen dat er geen wijzigingen zijn. Zoals bekend, wijzigen jaarlijks de franchisebedragen omdat deze gekoppeld zijn aan de AOW-uitkering. Ook het maximum pensioengevend loon is verhoogd. Er is een nieuw Staffelbesluit en een nieuw Verzamelbesluit pensioenen uitgebracht. De rekenrente voor individuele waardeoverdracht bij wisseling van dienstbetrekking is aangepast. Vanaf 1 januari 2019 is het in beginsel niet meer mogelijk kleine ouderdomspensioenen af te kopen. Heel kleine ouderdomspensioenen zijn sinds 1 januari 2019 vervallen.

Op 1 april 2017 zijn de maatregelen van de Wet uitfasering pensioen in eigen beheer (PEB) en overige fiscale pensioenmaatregelen in werking getreden. Van 1 april 2017 tot en met 31 december 2019 is het mogelijk om het volledige in eigen beheer verzekerde deel van de opgebouwde pensioenaanspraak om te zetten in een aanspraak ingevolge een oudedagsverplichting (ODV). Over omzetting van PEB naar een ODV adviseert de adviseur Pensioenverzekeringen. Maar als de omzetting naar een ODV eenmaal is gebeurd, kan het zijn dat de dga deze wil omzetten in een lijfrente. Daarover moet de adviseur Vermogen kunnen adviseren.De belastingdienst heeft in januari 2019 antwoord gegeven op vragen over de fiscale behandeling van dergelijke omzettingen. 

Op 1 januari 2019 zijn enkele wijzigingen die van invloed zijn op het geven van een passend financieel advies en de bedrijfsvoering. In dit bericht geven we met betrekking tot de modules Schade Particulier en Schade Zakelijk en Volmacht daarvan een beknopt overzicht. In dit bericht wordt er vanuit gegaan dat het nieuwsbericht van de onderliggende Wft-module Basis al is gelezen.

De Commissie van Beroep heeft op 21 januari 2019 uitspraak gedaan in twee klachtzaken over hoge rentetarieven voor een doorlopend krediet. In beide klachtzaken was de kern van de vraag: Wat mochten de klanten redelijkerwijs bij het afsluiten van het doorlopend krediet verwachten dat de bank zou doen bij rentewijzigingen?