De AFM heeft in augustus 2016 de leidraad “Kwalificatie innovatieve dienstverlening” gepubliceerd, waarin de toezichthouder in ging op de beleggingsadvisering in de snel veranderende financiële dienstverlening. Stichting DSI ging in gesprek met de AFM. Hieronder een kort verslag.

De richtlijn verzekeringsdistributie heeft tot doel het creëren van een gelijk speelveld voor alle marktpartijen die bij de verkoop van verzekeringen zijn betrokken, het verbeteren van de bescherming van de consument en het bevorderen van een interne markt voor financiële diensten. De richtlijn verzekeringsdistributie heeft betrekking op bemiddelaars in verzekeringen, verzekeraars (“direct writers”) en bedrijven die verzekeringen als aanvulling op een goed of verlening van een dienst verkopen (zoals autoverhuurbedrijven en reisorganisaties). De belangrijkste voorgestelde wijzigingen in de Wet op het financieel toezicht ter implementatie van de wijzigingsrichtlijn zijn een verduidelijking van de regels omtrent de notificatieprocedure voor grensoverschrijdende dienstverlening en enkele gedragsregels zoals regels met betrekking tot koppelverkoop en het voorschrift dat elke voorgestelde verzekering dient te voldoen aan de wensen en behoeften van de cliënt.

Voor het bepalen van de percentages voor 2017 heeft het Nibud onder andere rekening gehouden met het feit dat consumenten in 2017 een hypotheek mogen afsluiten tot maximaal 101% van de waarde van de koopwoning. Ook is de jaarlijkse beperking van de hypotheekrenteaftrek met 0,5%-punt in de hoogste schijf meegenomen, in 2017 gaat deze van 50,5 naar 50%.

Consument is woonachtig in België en werkzaam geweest in Nederland. Omdat consument onzeker was over de fiscale gevolgen van de aankoop van een lijfrente, is haar geadviseerd om de vergoeding ineens te laten uitkeren.

Uit eerder onderzoek blijkt dat adviseurs van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen vaak niet weten dat de wettelijke adviesregels op het advies van toepassing zijn. In de 'vraag van de maand' geeft de AFM een toelichting.

Er is een aanzienlijk verschil tussen de kwaliteit van adviezen over hypotheken en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. De kwaliteit van advies over hypotheken is gemiddeld goed. Bij advies over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen aan zelfstandigen gaan adviseurs nog te vaak onzorgvuldig te werk. In de meeste adviesdossiers over deze verzekeringen staat te weinig informatie om een zorgvuldig advies aan de klant op te baseren.

De AFM heeft geconstateerd dat een intermediair in de periode van 14 november 2012 tot en met 30 januari 2013 ernstig tekort is geschoten in haar dienstverlening, doordat geen of onvoldoende informatie is opgevraagd ten behoeve van een passende advisering in krediet.

Het Nibud, Vereniging Eigen Huis (VEH), de beleggersvereniging VEB en de stichting Financial Planning Standards Board Nederland (FPSB NL) presenteren vandaag (25 juni 2014) een bijzondere samenwerking. Zij bundelen hun krachten in het nieuw te ontwikkelen Startpunt Geldzaken.

Partners uit de financiële sector, de wetenschap, de overheid en onderwijs-, voorlichtings- en consumentenorganisaties hebben hun krachten gebundeld en presenteerden een nieuw Strategisch Programma 2014-2018 om de komende vijf jaar verantwoord financieel gedrag in Nederland te bevorderen. Hare Majesteit Koningin Máxima, erevoorzitter van platform Wijzer in geldzaken, nam gisteren het eerste exemplaar van het Strategisch Programma in ontvangst.

In het Bgfo is een termijn opgenomen gedurende welke financiële dienstverleners gegevens dienen te bewaren met betrekking tot de door hen verstrekte adviezen en verkochte financiële producten. Deze termijn is verlengd naar vijf jaren.

GfK en AdviceGames lanceren vandaag de eerste publicatie van de Nederlandse Index voor Financieel Advies (NIFA). NIFA is de eerste objectieve en wetenschappelijke index om de tevredenheid en loyaliteit van Nederlanders rond hun financieel adviseur te meten. De kwaliteit van de relatie tussen financieel adviseurs en hun klanten neemt steeds verder in belang toe door het provisieverbod op complexe producten sinds 1 januari 2013. NIFA is ontwikkeld in samenwerkingsverband tussen GfK, AdviceGames (Diederick van Thiel) en de Universiteit van Tilburg (Professor Fred van Raaij). NIFA is een onderdeel van het internationale onderzoeksprogramma van deze universiteit rondom financieel advies.

Minister Dijsselbloem van Financiën heeft de Eerste Kamer de memorie van antwoord behorend bij de wijzigingswet financiële markten 2014 gestuurd. Daarin o.a. aandacht voor de algemene zorgplicht voor financiële dienstverleners. De publiekrechtelijke verankering van de algemene zorglicht is bedoeld als een aanvulling op het systeem van consumentenbescherming en als vangnet indien specifieke regels ontbreken. De regering verwacht niet dat de publiekrechtelijke verankering van de zorgplicht zal leiden tot het ‘achteroverleunen’ van consumenten.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft de concept-Agenda 2014 gepubliceerd (zie link). Daarin staan de voorlopige plannen voor het komende jaar.

Soms kom je nog wel eens een pre brede herwaarderingpolis tegen. Mijn relatie heeft een polis uit 1988 (spaarhypotheek), maar wenst de huidige hypotheek om te zetten naar een aflossingsvrije hypotheek, waarbij de polis nog tot zijn pensioenleeftijd (2018) door blijft lopen. Hij valt (nog) onder de bezittingsvrijstelling in box 3. Kan deze van een huidige spaarhypotheek omgezet worden naar een beleggingspolis en kan de premie nog verhoogd worden, daar de koppeling tussen de spaarhypotheek en rendement komt te vervallen, maar relatie toch het oorspronkelijke kapitaal wenst te behalen.

Er komt voor autodealers geen uitzondering van de vakbekwaamheidseisen die op 1 januari 2014 van kracht worden. Net als alle financiële dienstverleners moeten autodealers die consumenten adviseren over bijvoorbeeld verzekeringen vanaf die datum een diploma hebben. Als ze uitsluitend bemiddelen (execution only) hoeven ze niet te voldoen aan de diplomaplicht. Wel moet de vakbekwaamheid dan in de bedrijfsvoering zijn gewaarborgd.

Obiovn heeft op haar website een nieuwe functionaliteit toegevoegd. MijnHypotheekStart, een nieuwe, onafhankelijke online omgeving, speciaal gericht op starters op de woningmarkt die gebruik willen maken van onafhankelijke adviseurs. Starters krijgen dankzij MijnHypotheekStart meer inzicht in hypotheken en kunnen zich daardoor beter voorbereiden op het adviesgesprek.

Financiële ondernemingen kunnen het belang van hun klant centraal stellen zonder dat zij een integraal financieel advies geven stelt de AFM. Het klantbelang vraagt om dienstverlening die aansluit op de specifieke behoeften en situatie van de klant; of wel: dienstverlening op maat. Dit betekent dat marktpartijen hun dienstverlening afhankelijk van de behoefte en situatie van de klant minder diepgaand of minder breed kunnen inrichten.