AFM informeert over deskundigheid

Vanaf 1 oktober 2007 moeten alle financiële dienstverleners de vakbekwaamheid dienen te kunnen aantonen, ook als zij in januari 2006 (nog) niet voldeden aan alle vakbekwaamheidseisen en hierover een opmerking is gemaakt in de vergunningverleningsbrief.

Na 1 oktober zal de AFM gaan controleren of financiële dienstverleners aan de vakbekwaamheidseisen voldoen. U dient het structureel ontbreken van voldoende vakbekwaamheid bij uw klantmedewerkers te melden aan de toezichthouder. Hiertoe zal de AFM binnenkort aan alle financiële dienstverleners een informatieverzoek sturen.

Het is de verantwoordelijkheid van de bestuurders van een financiële dienstverlener om de inhoudelijke vakbekwaamheid bij zijn klantmedewerkers te organiseren en te borgen. Hiertoe beschikt een financiële dienstverlener over een voldoende aantal vakbekwame feitelijk leidinggevenden zodat de kwaliteit van de dienstverlening aan de consument kan worden gewaarborgd.

A. Einde overgangsregeling deskundigheid Wfd per 1 oktober 2007

Financiële dienstverleners die per 1 januari 2006 niet in staat waren om aan te tonen dat zij voldeden aan de deskundigheidseisen voor hypothecair krediet of consumptief krediet vallen tot 1 oktober 2007 onder een overgangsregeling (artikel 170 BGfo). Vanaf die datum moeten financiële dienstverleners kunnen aantonen (door middel van diploma’s of de bedrijfsvoering) dat de vakbekwaamheid van de klantmedewerkers met betrekking tot hypothecair- en consumptief krediet is geborgd.

Daarnaast dient een voldoende aantal feitelijk leidinggevenden per 1 oktober 2007 voor hypothecair krediet of levensverzekeringen te voldoen aan de eindtermen met betrekking tot beleggen (artikel 171 BGfo), bijvoorbeeld door het verkrijgen van een certificaat inhaalprogramma beleggen A.

Door de overgangsregeling hebben financiële dienstverleners bijna 2 jaar de tijd gehad om formeel de vakbekwaamheid van klantmedewerkers aan te tonen door middel van diploma’s of de bedrijfsvoering. Voorwaarde voor de overgangsregeling is dat financiële dienstverleners op verzoek van de AFM een concreet en realistisch plan van aanpak moeten kunnen laten zien waaruit blijkt dat zij tijdig, dat wil zeggen uiterlijk 1 oktober 2007, aan de vakbekwaamheidseisen voldoen. De overgangsregeling regelt alleen dat de desbetreffende financiële dienstverleners in die periode de vakbekwaamheid niet door middel van diploma’s of de bedrijfsvoering hoeven aan te tonen. Benadrukt wordt dat alle klantmedewerkers ook tot 1 oktober 2007 wel vakbekwaam dienen te zijn in die zin dat zij moeten voldoen aan de eindtermen zoals die gelden voor de vakbekwaamheid.

Verleende vergunning ook na 1 oktober 2007 geldig als ontbrekende deskundigheid is behaald!

Veel financiële dienstverleners zijn bang dat hun vergunning na 1 oktober 2007 niet langer geldig is, aangezien de AFM in een aantal vergunningverleningsbrieven in een voetnoot bijvoorbeeld het volgende heeft opgemerkt over de deskundigheid: 

“Op dit moment voldoet u niet aan de deskundigheidseisen zoals beschreven in artikel 17 Bfd. Wij maken u erop attent dat u uiterlijk op 1 oktober 2007 hieraan moet voldoen.”

Deze opmerking is uitsluitend ter informatie opgenomen. Ook is er geen sprake van een “beperkte” vergunning. Dit blijkt uit het feit dat er in het externe register van de AFM geen specifieke beperkingen zijn opgenomen in relatie tot de overgangsregeling. De AFM zal dus geen nieuwe vergunningverleningsbrieven versturen, echter financiële dienstverleners zullen vanaf 1 oktober 2007 wel aan de vakbekwaamheidseisen moeten voldoen.

Afgelopen periode hebben vele financiële dienstverleners diploma’s behaald om de vereiste vakbekwaamheid te kunnen aantonen. Behaalde diploma’s en certificaten dienen alleen op verzoek van de AFM te worden opgestuurd.

B. Structurele borging deskundigheid

Alle financiële dienstverleners dienen structureel over voldoende vakbekwaamheid te beschikken.

Dit is een onderwerp dat doorlopend aandacht vraagt bijvoorbeeld bij personeelswisselingen of afwezigheid van feitelijk leidinggevenden. Hierdoor kan de vakbekwaamheid tijdelijk wegvallen.

Melding bij de AFM indien tijdelijk wegvallen van vakbekwaamheid structureel wordt!

Het tijdelijk wegvallen van vakbekwaamheid dient uiterlijk binnen 3 maanden na het wegvallen hiervan te zijn hersteld, hetzij door een tijdelijke oplossing hetzij door een permanente. In deze periode blijven de bestuurders echter wel verantwoordelijk voor de borging van de vakbekwaamheid. Deze verantwoordelijkheid kan er toe leiden dat er, gedurende de periode waarin de vakbekwaamheid tijdelijk is weggevallen, geen nieuwe posten kunnen worden afgesloten. Indien na 3 maanden nog steeds geen oplossing is gevonden voor het tijdelijk wegvallen van de vakbekwaamheid met betrekking tot een bepaald financieel product, is het wegvallen hiervan in beginsel structureel geworden. De vergunning met betrekking tot dat financiële product moet dan worden ingetrokken. Dit geldt ook indien bijvoorbeeld nog steeds geen nieuwe posten worden gesloten.

Controle op vakbekwaamheid door AFM in het najaar 2007!

De komende maanden zal de AFM alle financiële dienstverleners een informatieverzoek sturen waarin wordt gevraagd om structureel ontbrekende vakbekwaamheid bij de AFM te melden. Het ontbreken van de vakbekwaamheid zoals beschreven onder A of B dient door de financiële dienstverlener zelf aan de AFM te worden gemeld. De AFM heeft hiertoe een "meldingsformulier ontbrekende vakbekwaamheid" op haar website geplaatst, waarvan u gebruik kunt maken.

Aanbieders en bemiddelaars, die werken met (onder)bemiddelaars, hebben op grond van artikel 4:97 lid 1 jo 4:92 lid 1 Wft een actieve meldplicht indien zij tijdens hun normale bedrijfsvoering constateren dat de vakbekwaamheid niet aan de wettelijke eisen voldoet.

Vanaf 1 oktober 2007 zal de AFM gaan controleren op het structureel aanwezig zijn van voldoende vakbekwaamheid. Indien de vakbekwaamheid structureel niet is gewaarborgd mogen er geen financiële diensten worden verricht en heeft dit gevolgen voor de reikwijdte van de vergunning. De AFM wijst erop dat het structureel onvoldoende organiseren van vakbekwaamheid een overtreding is die er onder omstandigheden toe kan leiden dat de AFM de deskundigheid van de bestuurder in het kader van de uitoefening van het bedrijf van financiële dienstverlener onvoldoende acht. In dat geval kan de betreffende bestuurder niet aanblijven. Tevens kan de AFM passende maatregelen treffen die onder andere kunnen leiden tot het opleggen en publiceren van een boete, het beperken van de vergunning en in het uiterste geval tot het intrekken van de volledige vergunning.

Bron: AFM, 29-08-2007