DUO-rente stijgt in 2027: vooral SF15 fors hoger

Daarmee bedraagt de stijging:

Procentueel stijgt de rente bij SF35 met ongeveer 16%. Bij SF15 bedraagt de stijging ruim 43%.

Wie krijgt in 2027 met de nieuwe rente te maken?
De nieuwe rente geldt niet automatisch voor iedere oud-student met een studieschuld. Voor studenten wordt het rentepercentage tijdens de studie ieder kalenderjaar opnieuw vastgesteld. Wie in 2027 studiefinanciering ontvangt, krijgt daarom met het nieuwe percentage te maken.

Voor oud-studenten staat de rente tijdens de terugbetaalfase telkens vijf jaar vast. Het percentage voor 2027 geldt daardoor onder meer voor terugbetalers van wie de huidige rentevaste periode op 31 december 2026 eindigt. Ook voor studenten die in 2026 voor het laatst studiefinanciering ontvangen, gaat vanaf 2027 een rentevaste periode in met het nieuwe percentage. Volgens DUO krijgen ruim 250.000 oud-studenten vanaf 2027 vanwege het aflopen van hun rentevaste periode met het nieuwe percentage te maken.

Vooral SF15 valt op
Voor iedere € 10.000 studieschuld betekent een rente van 2,70% rekenkundig € 270 rente per jaar, tegenover € 233 bij 2,33%. Bij SF35 neemt de jaarlijkse rente daarmee met € 37 per € 10.000 schuld toe. Bij SF15 is het verschil veel groter. Bij een rente van 3,28% bedraagt de rente over € 10.000 op jaarbasis € 328. Bij 2,29% was dat € 229. Dat is een verschil van € 99 per jaar per € 10.000 studieschuld. Dit is uitsluitend een vergelijking van de rentecomponent. Het daadwerkelijk door DUO vastgestelde termijnbedrag is onder meer afhankelijk van de toepasselijke terugbetalingsregels, de resterende schuld en looptijd en eventueel de draagkracht van de oud-student.

Ook relevant voor de maximale hypotheek
De hogere rente is niet alleen relevant voor de terugbetaling aan DUO. Een studieschuld speelt ook een rol bij het bepalen van de maximale hypotheek. Sinds 2024 wordt voor de hypotheektoets niet meer gewerkt met de oude systematiek waarbij een vaste wegingsfactor werd toegepast op de oorspronkelijke studieschuld. Artikel 3a van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet sluit aan bij het termijnbedrag dat de consument voor rente en aflossing van de studielening verschuldigd is. In bepaalde situaties – bijvoorbeeld wanneer nog geen termijnbedrag verschuldigd is, tijdens een aflosvrije periode of bij een door de draagkracht verlaagd termijnbedrag – moet voor de hypotheektoets worden gerekend met de actuele restschuld, actuele rente en resterende looptijd.

Daarmee is de DUO-rente ook rechtstreeks relevant voor de LTI-toets. Als door een nieuwe rentevaste periode het wettelijke termijnbedrag stijgt, resteert in beginsel minder ruimte voor hypotheeklasten. Dat kan vanaf 2027 bijvoorbeeld spelen bij een hypotheekaanvrager van wie de vijfjarige rentevaste periode bij DUO eind 2026 afloopt. Bij een SF15-schuld kan de stap van 2,29% naar 3,28% daarbij aanzienlijk meer effect hebben dan de stijging binnen SF35.

Aandachtspunt voor de hypotheekadviseur
Bij klanten met een studieschuld is het daarom zinvol niet alleen te kijken naar de hoogte van de actuele DUO-schuld. Ook het terugbetalingsregime, het geldende rentepercentage én de einddatum van de rentevaste periode zijn relevant. Een hypotheekberekening die eind 2026 wordt gemaakt met een DUO-rente die kort daarna wordt herzien, kan vanaf 2027 een ander beeld opleveren. Vooral bij consumenten die onder SF15 vallen en vanaf 2027 een nieuwe rentevaste periode krijgen, verdient dit extra aandacht.

Bron: DUO, rentepercentages studiefinanciering 2027