Een van de kenmerken van een doorlopend krediet is de variabele rente. De kredietverstrekker mag deze rente eenzijdig wijzigen, mits dit in alle redelijkheid en billijkheid gebeurt. Toch zijn er nog steeds klanten die een doorlopend krediet hebben en onaangenaam worden verrast door de hoogte van de door de kredietverstrekker gewijzigde rente. Dit leidt regelmatig tot klachten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). De Geschillencommissie van het Kifid doet dan ook regelmatig uitspraken over de hoogte van het rentetarief van een doorlopend krediet. Uit deze uitspraken valt echter geen vast beleid op te maken. 

Met de uitspraak van de Rechtbank Rotterdam wordt het steeds moeilijker voor aanbieders van flitskredieten om geld te verdienen aan het verstrekken van kortlopende kredieten. In deze zaak leende een persoon een bedrag van € 350. Naast de rente moest deze persoon ook € 87,50 betalen voor een garantstelling. De rechter heeft geoordeeld dat het bedrag van de garantstelling onderdeel moet zijn van de kredietvergoeding. Dat betekent ook dat deze kosten aan het wettelijk maximum van 14 procent moet voldoen. Het kredietvergoedingspercentage in deze casus bedroeg 314 procent, incl. kosten garantstelling.

Elk jaar meet de AFM in welke mate banken en verzekeraars het klantbelang centraal stellen. De AFM publiceert de resultaten van haar onderzoek in een Klantbelang Dashboard. Voor consumptievekredieten is de conclusie dat kredietaanbieders beter hun best moeten doen om het klantbelang centraal te stellen.

Het aantal Nederlandse huishoudens dat te maken heeft met ernstige betalingsachterstanden daalt nauwelijks. Een goede en strenge acceptatieprocedure van kredietverstrekkers is van groot belang om overkreditering te voorkomen. In dit bericht geven we een beknopt overzicht van de belangrijkste wijzigingen in 2019 met betrekking tot de module Consumptief krediet. Zie voor enkele algemene wijzigingen per 1 januari 2019 het WftNU-bericht 'Wijzigingen Wft Basis per 1 januari 2019'.

De Commissie van Beroep heeft op 21 januari 2019 uitspraak gedaan in twee klachtzaken over hoge rentetarieven voor een doorlopend krediet. In beide klachtzaken was de kern van de vraag: Wat mochten de klanten redelijkerwijs bij het afsluiten van het doorlopend krediet verwachten dat de bank zou doen bij rentewijzigingen?

Zowel in het Burgerlijk Wetboek (BW) als in de Wet op het financieel toezicht (Wft) is de bescherming van de consument het uitgangspunt. Op 14 oktober 2016 zijn de nieuwe regels in de Staatscourant gepubliceerd.

Op 1 januari 2017 zijn diverse wijzigingen doorgevoerd die van invloed zijn op het geven van een passend financieel advies. In dit bericht geven we daarvan een beknopt overzicht met betrekking tot de module Consumptief Krediet. Zie voor enkele algemene wijzigingen per 1 januari 2017 het WftNU-bericht 'Wijzigingen Wft Basis per 1 januari 2017’ (zie Externe bronnen).

Op 1 januari 2023 veranderen altijd een hoop wetten en regels. Voor de adviseur Consumptief Krediet vinden de belangrijkste wijzigingen echter vaak plaats in de loop van het jaar, wanneer de nieuwe leennormen worden gepubliceerd. Toch zijn er ook op 1 januari 2023 al bepaalde voor de adviseur CK relevante zekere aanpassingen bekend voor dit jaar. Uiteraard zijn daarnaast de wijzigingen Wft Basis 2023 van belang – zie daarvoor de externe link.

Het verstrekken van leningen is aan strikte regels gebonden. Die regels zijn er vooral ter bescherming van consumenten. Voor kredietaanbieders zijn deze regels een lastige drempel: het kost tijd en geld, en veel administratie, zeker als het krediet onder de Europese Richtlijn Consumentenkrediet valt. Daarom zijn er telkens aanbieders die proberen een vorm van krediet aan te bieden, die buiten allerlei regels valt. Zo zijn er ‘flitskredieten’, waarvan het nog steeds lastig blijkt die helemaal te verbieden. En er dient zich een nieuwe leenvorm aan die kritiek oogst: “Buy Now, Pay Later”. Heel makkelijk te regelen, maar het kan mensen in de schuldproblematiek doen belanden. Daarom wordt de roep ook deze kredietvorm te reguleren, steeds luider.

Op 3 maart 2021 deed de Commissie van Beroep van Kifid een zeer impactvolle uitspraak. Die luidde dat de variabele rente op een Doorlopend Krediet (DK) wel de marktrente moest volgen. Voor veel aanbieders van DK’s betekende dit dat de rentevergoeding herrekend moest worden. Veel mensen met een DK kregen daardoor geld terug. De nieuwe berekening van de hoogte van de variabele rente, was gebaseerd op een ‘referentierente’: een rente die als uitgangspunt gold, was de marktrente van vergelijkbare kredieten, zoals door De Nederlandsche Bank gepubliceerd. Maar sinds mei 2022 publiceert DNB deze rente niet meer. Dat betekent dat er een nieuwe referentierente gevonden moest worden. Kifid heeft die nu gevonden.