Kifid-uitspraak : Verantwoordelijkheid voor verlaging risico-opslag ligt bij consument

Feiten van de Zaak

• In mei 2022 vroegen de consumenten via een onafhankelijk adviseur een verhoging van hun hypotheek aan bij Florius voor een verbouwing.
• Zij ontvingen en ondertekenden een offerte waarin de marktwaarde van de woning werd gesteld op € 470.000,-.
• Het taxatierapport dat zij lieten opstellen, vermeldde echter ook een marktwaarde ná verbouwing van € 535.000,-.
• Florius verwerkte de waarde van € 470.000,- in haar administratie en kende géén verlaging van de risico-opslag toe.
• De consumenten voerden aan dat Florius de hogere waarde had moeten hanteren of de kosten voor een nieuw taxatierapport zou moeten vergoeden.

Juridische Vraag

De centrale juridische vraag:
Is Florius verplicht om de hogere woningwaarde na verbouwing (zoals vermeld in een eerder taxatierapport) automatisch te verwerken en de risico-opslag te verlagen, of rust deze verplichting op de consument?

Uitspraak van Kifid
De Geschillencommissie van Kifid wijst de vordering van de consumenten af en concludeert het volgende:

• Initiatiefplicht bij consument: Uit de voorwaarden blijkt ondubbelzinnig dat het initiatief voor herziening van de risico-opslag bij de consument ligt. Dit vereist een nieuw, actueel en gevalideerd taxatierapport ná verbouwing.
• Taxatiewaarde vóór verbouwing niet voldoende: Het rapport uit april 2022 bevatte wel een toekomstige waarde, maar op dat moment was er geen zekerheid of en hoe de verbouwing zou worden uitgevoerd.
• Geen schending zorgplicht Florius: De bank heeft consumenten adequaat geïnformeerd via voorwaarden, jaaroverzichten en correspondentie. Ook werden de consumenten bijgestaan door een hypotheekadviseur.
• Redelijke beleidsvrijheid Florius: Florius is niet verplicht actief te controleren of de woningwaarde na verbouwing is gestegen. Dit past binnen haar contractsvrijheid.

Bron: Kifid