Crisis nauwelijks effect op lopende hypotheken

Volgens Schiffer heeft de NHG bewezen een belangrijk instrument te zijn voor de stabilisering van de woningmarkt. De tijdelijke verhoging van de garantiegrens per 1 juli van euro 265.000 tot 350.000 euro blijkt, volgens hem, een groot succes. Het bereik van de NHG onder de grens van 350.000 euro is sterk gestegen. Onder de 265.000 euro is het bereik nu zelfs 95 procent.

Renteopslag
Schiffer vindt dat niet verwonderlijk omdat de banken een forse renteopslag vragen voor hypotheken zonder garantie. “Huizenkopers zonder NHG zijn dan een dief van de eigen portemonnee.” Volgens hem komt het zelfs voor dat huizenkopers zonder NHG 80 basispunten meer rente moeten betalen. Dan is de eenmalige premie van 0,45% al in één jaar dik terugverdiend.

NHG's
Schiffer verwacht dat het aantal afgegeven NHG’s stijgt van 80.000 in 2008 tot 95.000 dit jaar tot 120.000 in 2010. De schadepot is gevuld met 560 miljoen euro. Die pot groeit snel omdat de schadelast tot nu toe meevalt. Sterker nog, de uitbetaalde bedragen vertonen een dalende trend: van 25,5 miljoen euro in 2007 naar 20,5 miljoen in 2008 en naar verwachting 18 miljoen euro dit jaar. De daling komt volgens de directeur vooral doordat er minder fraude is. Het aantal gedwongen verkopen van woningen loopt nauwelijks op.

Echtscheiding
Echtscheiding kon in tijden van stijgende huizenprijzen gemakkelijk worden opgevangen met de overwaarde van de woning. Maar nu ligt dat anders. Stellen die twee jaar geleden een huis kochten en nu uit elkaar gaan, worden geconfronteerd met een restschuld en moeten dan bij verkoop een beroep doen op de NHG. Behalve om de waardedaling van de woning gaat het dan om de kosten koper en de overdrachtsbelasting. “Je hebt het dan al gauw over bedragen van 35.000 euro”, zei Schiffer.
Ook de betalingsachterstanden op de hypotheek zijn niet verontrustend. Vorig jaar waren er 1.900 meldingen van 4 maanden betalingsachterstand, vergeleken met 2.000 in 2007. Dit jaar wordt een stijging met 18 procent verwacht tot 2.200. Dat is een fractie op het totaal van 1,1 miljoen verstrekte garanties. Bovendien kan de stijging ook administratieve redenen hebben omdat het waarborgfonds de banken vorig jaar heeft gemaand betalingsachterstanden zo snel mogelijk te melden. Op de Woonlastenfaciliteit wordt tot nu toe nauwelijks een beroep gedaan.

Premieverhoging
De premiestijging voor de NHG van 0,45 naar 0,55 procent is volgens Schiffer een “moeilijke boodschap”. Maar hij wees op de nog steeds slechte vooruitzichten voor de economie en de werkloosheid. Tot 2013 houdt het Waarborgfonds rekening met alsnog een verdubbeling van de schadelast.

Bron: FD, 19-11-2009