Bij een traditionele spaarhypotheek kan een oude polis middels conversie voortgezet worden in een nieuwe polis, dit om de fiscale 15/20 jaar goed af te dekken. Hoe gaat dat bij banksparen.

Cliënten gehuwd igvg hebben in 1992 een polis afgesloten UL. Beide zijn verzekerd in geval van overlijden, maar slechts 1 verzekeringnemer. Prognosekapitaal op einddatum komt waarschijnlijk boven vrijstellingsgrens uit. Indien polis nu wordt gewijzigd in 2 verzekeringsnemers, heeft dit consequentie's?

Bedrijfsonderdeel waar klant werkt stopt. Personeel maakt werkzaamheden af bij aankopende partij. Staat nu al vast dat de ontslagdatum zal zijn 1-1-2006. Bedrijf wil echter al op 1-4-2005 de ontslagvergoeding betalen met het oog op mogelijk wijzigende wetgeving. Dit echter nog nooit meegemaakt ontvangst ontslagvergoeding 1-4-2005 formeel uit dienst 1-1-2006!!! Mijn inziens is het beste advies om de gelden op een derde rekening te stallen. Echter uitspraak HR heeft bepaald dat een termijn van 3 mnd. op derde rekening redelijk is. Anders toestemming fiscus noodzakelijk. Klant zal waarschijnlijk wel kiezen voor storing naar verzekeraar voor een uitgestelde polis.