In een vergelijkend onderzoek naar uitvaartverzekeraars en - ondernemingen komt uitvaartorganisatie Dela als beste uit de bus. De uitkomsten van het onderzoek staan vandaag in de Geldgids van de Consumentenbond.
Een client heeft thans een hybride verzekering ingegaan in 1994 de polis loopt bij de rabobank het doelvermogen op deze hybride verzekering is E 112.537 , - de huidige waarde bedraagt ongeveer E 35.000,= en alleen de man is verzekerd voor 68.067
De hypotheek wordt overgesloten naar een andere geldverstrekker en de polis willen we fiscaal geruisloos voortzetten naar een nieuwe hybride verzekering wij brengen de waarde van de oude polis in in de nieuwe en laten het doelvermogen hetzelfde de man is verzekerd voor hetzelfde bedrag.
De vraag is als volgt : wij zouden de partner van de heer willen toevoegen op de polis voor een verzekerd bedrag bij overlijden van eerdergenoemde E 68.067 de spaarpremie blijft hetzelfde en de totale premie inclusief overlijdensrisico blijft binnen de bandbreedte. Is dit toegestaan.
De tweede vraag inake dezelfde kwestie : De huidige premie is E 45,= per maand de resultaten van de verzekering zijn tot op heden dermate positief dat de huidige waarde hoger is dan vooraf begroot. Het doelvermogen doorgerekend met een rendement van 8 % wordt hoger dan de vooraf begroote E 112.537,=. Is er een mogelijkheid de polis fiscaal voort te zetten door de premie hetzelfde te laten als in de huidige situatie waardoor de geprognotiseerde opbrengst hoger wordt dan E 112.537?
Alvast bedankt voor uw reactie .
Uitvaartverzekeringen vallen onder de vrijstellingsregeling van de Wfd, als de verzekering geen beleggingscomponent heeft. Dat heeft minister Zalm van Financiën bekendgemaakt.
Bij het aangaan of beëindigen van een huwelijk of een duurzame gezamenlijke huishouding wensen de (ex-)partners veelal wijzigingen aan te brengen in lopende kapitaalverzekeringen eigen woning (KEW), in “oude” kapitaalverzekeringen waarvoor het regime van de Wet op de inkomstenbelasting 1964 (Wet IB’64) nog geldt en in lijfrenteverzekeringen.
Het aantal ontslagvragen, ingediend bij het CWI, komt dit jaar veel lager uit dan in 2004. Dit ondanks tegenvallende economische groeicijfers. In totaal zal het aantal ontslagzaken dat via het CWI geregeld wordt, uitkomen op ongeveer 52.500. De organisatie had op voorhand ingeschat ruim 70.000 zaken te moeten behandelen.
In de Geldgids van juni 2005 van de Consumentenbond, kwam uit een onderzoek naar overlijdensrisicoverzekeringen, Cardif als goedkoopste verzekeraar naar voren. Dat blijkt nu onterecht te zijn volgens de bond.
In de markt voor levensverzekeringen zijn de winstmarges relatief hoog, is de doelmatigheid gemiddeld en leidt een efficiënte productie van polissen slechts in beperkte mate tot een groter marktaandeel. Dit zijn aanwijzingen dat de concurrentie op de levensverzekeringsmarkt niet optimaal is. Dat blijkt uit een onderzoek van het CPB en de NMa. Ook concluderen zij dat het voor klanten vaak financieel ongunstig is om een koopsom via tussenpersonen te kopen.
Uitvaartverzekeraar Dela heeft volgens AM vorig jaar bijna achtduizend natura-uitvaartverzekeringen verkocht via internet. Dat is zo’n 17% van de totale polisverkoop en in vergelijking met de internetverkoop van vorig jaar een stijging van 45%.
Dela is marktleider in uitvaartverzekeringen in Nederland en de Benelux, maar had die positie tot nu toe te danken aan haar activiteiten als direct-writer. Dit jaar wil Dela de samenwerking met het intermediair gaan intensiveren.
Als professioneel financieel adviseur moet en wilt u bijblijven en dat het liefst in zo weinig mogelijk (kostbare) tijd. Dat kan nu met Fintool.nl! Meld u nu aan als abonnee en krijg direct toegang tot de Kennisbank.