Veel hypotheken in gevaar
Honderdduizenden gezinnen dreigen de komende jaren in de problemen te komen als hun huidige hypotheekrente afloopt en ze tegelijkertijd de gevolgen van allerlei bezuinigingen moeten ondergaan. Die waarschuwing komt volgens Het Financieele Dagblad van Dynamic Credit.
Slechts 9,95 per maand
Tijdelijk 43% korting!
Fintool; onafhankelijk, deskundig en snel. Wat is ú dat waard?
Met Fintool heeft u een fantastisch hulpmiddel dat adviseren aan uw cliënten veel makkelijker maakt.
Fintool biedt vele intermediairs elke dag,
1. Tijdswinst door de uitgebreide en zeer toegankelijke database met vragen en antwoorden die in de loop der jaren zijn gesteld.
2. Kwalitatieve ondersteuning een deskundige helpdesk die razendsnel reageert op inhoudelijke (nieuw gestelde) vragen.
3. Gemak
Het nieuws, de gestelde vragen en onze antwoorden, de kennisdocumenten: het is allemaal gegarandeerd en 100% onafhankelijk opgesteld!
Dynamic Credit is het bureau dat in de zomer van 2008 aan de bel trok bij de Amerikaanse toezichthouder Fed over de rommelhypotheken (Alt-A), die later veel banken in de problemen zouden brengen. ‘Er is nu van alles aan de hand. Er komen renteherzieningen aan, de werkloosheid loopt op, het gaat economisch niet zo goed. Betalingsachterstanden in 2011 zullen nog wel meevallen maar 2012 zal echt een ander verhaal worden. Dat kan haast niet anders’, zei directeur Tonko Gast van Dynamic Credit maandag tegen Het Financieele Dagblad.
In 2009 al heeft de AFM gewaarschuwd dat 430.000 huishoudens nog maar net hun hypotheeklasten kunnen dragen, een gegeven waar volgens Gast te weinig aandacht aan is besteed. Eigen onderzoek van Dynamic Credit gaat uit van 300.000 inkomens die geen enkele rek hebben. Gast: ‘Bestaande hypotheken uit de jaren 2005 tot 2007 zullen kwetsbaar blijken nu het economisch klimaat verslechtert. Dat zijn de kanaries in de kolenmijn, die kunnen slecht overleven als er ook maar iets gebeurt.’
Uit het onderzoek blijkt verder dat het vooral de inkomens rond de € 35.000 zijn die klem kunnen komen te zitten. ‘Die 300.000 leningen zou je subprime kunnen noemen’, zegt Gast. ‘De risico’s op dit soort leners zijn gestapeld.’ Het gaat om mensen met een hoge schuld in verhouding tot het inkomen, een aflossingsvrije lening en een huis dat op de top van de markt is gekocht.
Bron: Het Financieele Dagblad, 15-11-2011
Tim van de Poel
17 nov 2011
Beste Berend. Een lineaire hypotheek is zo gek nog niet. Alleen duizelingwekkend hoog in maandlast. Dus
de kans dat de klant met de hypotheek van 170K dit sluit is vrijwel nihil. Onze fijne overheid (AFM) heeft
mensen in dienst die dit soort hypotheken waarschijnlijk wel kan betalen. Laat dit ook dezelfde mensen
zijn die deze regels bepalen. Helaas hebben deze mensen totaal geen feeling met de markt en wordt er al
snel gezegd : "eigen schuld dikke bult". Ze moeten de mogelijkheden voor oversluiten van hypotheken
verruimen zodat klanten niet verplicht moeten "kiezen" voor hun eigen bank.
Deze week nog een klant. Had 6 jaar geleden een hypotheek gesloten, nu verlengen tegen 5,7% voor weer
6 jaar (overigens... aanbod verschijnt "slechts" 3 weken van te voren). Kan elders natuurlijk wel goedkoper,
maar kan geen kant op. Onderpand is minder waard, regels zijn aangescherpt. Had hij maar af moeten
lossen. Tuurlijk..... op een hypotheek van 170K had hij in 6 jaar tijd minimaal 30K af moeten lossen om
over te kunnen stappen. Lineair dus. Het komt er dus op neer dat je in deze tijden alleen nog lineair kunt
sluiten?
Op langere termijn spelen nog veel 'grotere' zaken, bijvoorbeeld: aftrek hypotheekrente is voor velen nog
maar 19 jaar (sinds 01.01.2001), het AOW-gat, lagere AOW, een groot pensioentekort waaraan nooit
aandacht is besteed bij het afsluiten van de hypotheek, slechte opbrengst van beleggingspolissen en dus
hogere restschuld, wel tot 125% van de executiewaarde verstrekte aflossingsvrije hypotheken
en 'aflossingspolissen' die doorlopen tot ver na pensioenleeftijd.
En de overheid treedt (al jarenlang) terug. Genoeg werk voor ons dus. Nu de inkomsten nog.
Tim van de Poel
15 nov 2011
Als de banken hun marges op de hypotheekrente aanpassen is het probleem grotendeels verdwenen.
Kunnen deze mensen teggen een "normale" rente voor bijv weer 6 jaar vast zetten. Nee we zetten de
mensen zo klem dat ze stikken en dan gooien we er nog regeltjes overheen zodat mensen niet kunnen
oversluiten waarbij soms tot 1% en meer bespaart kan worden op de hypotheek. De één naar de andere
bank maakt op dit moment bakken met winst. Hoe kan dat nu toch ??
u heeft allen gelijk! Kan iemand een CC-tje naar het FD zenden?
Zullen we elkaar gewoon lekker verder de put in praten? Maar wie sluit straks het deksel?
Zegt dit nieuws iets over de hypotheek die schijnbaar moeilijk betaald kan worden , of de bezuinigingen
die worden doorgevoerd in feite de oorzaak daarvan zijn? (zoals men verwacht)
De expirerende rente zal niet veel afwijken van de rente die de klant nu kan krijgen aangeboden en zal het
maandbedrag nauwelijks afwijken van de huidige maandlast. Dus als de klant dan geld tekort komt, waar
komt dit dan door?
Jacques L.F. de Bruin
15 nov 2011
Als oversluiten naar een bank met lagere
hypotheekrente nou wel binnen de GHF paste, was
er niets aan de hand!
Harry Waaijenberg
15 nov 2011
......van instanties die graag even in het nieuws willen komen
I.E. van der Leeden
15 nov 2011
Zolang het niet zo goed gaat met de economie zal de hypotheekrente ook wel niet oplopen. Huis dus niet
verkopen en bij renteherziening een korte renteperiode kiezen. Er lopen iedere maand rentecontracten af
en er worden iedere maand dus ook keuzes voor het vervolg gemaakt. Dit is toch allemaal niets nieuws.
Het bericht is er wel weer een die bijdraagt aan het negatieve sentiment.
Wilt u reageren? Log graag eerst in.