'Gedragscode geen garantie tegen te hoge hypotheken'
Omdat de sinds 1 augustus geldende Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) door geldgevers op verschillende manieren wordt geïnterpreteerd, is het gevaar van overkreditering nog altijd aanwezig. Dat schrijft opleider en detacheerder Welten.
Slechts 9,95 per maand
Tijdelijk 43% korting!
Fintool; onafhankelijk, deskundig en snel. Wat is ú dat waard?
Met Fintool heeft u een fantastisch hulpmiddel dat adviseren aan uw cliënten veel makkelijker maakt.
Fintool biedt vele intermediairs elke dag,
1. Tijdswinst door de uitgebreide en zeer toegankelijke database met vragen en antwoorden die in de loop der jaren zijn gesteld.
2. Kwalitatieve ondersteuning een deskundige helpdesk die razendsnel reageert op inhoudelijke (nieuw gestelde) vragen.
3. Gemak
Het nieuws, de gestelde vragen en onze antwoorden, de kennisdocumenten: het is allemaal gegarandeerd en 100% onafhankelijk opgesteld!
Volgens opleider Roel Meusen zitten de verschillen in interpretatie vooral in het begrip bouwrente. "Als de bouwrente wordt meegefinancierd, kwalificeert dit als een box 1-lening. De rente hierover is aftrekbaar. Naast bouwrente bestaat er ook renteverlies tijdens de bouw, doordat de rentevergoeding over het nieuwbouwdepot steeds lager wordt naarmate de bouw vordert en er meer geld onttrokken wordt aan het depot, maar de debetrente wel constant blijft. Dit renteverlies zelf is aftrekbaar; indien renteverlies wordt meegefinancierd, is er geen sprake van een box 1-lening, maar van een box 3-lening waarover de rente niet aftrekbaar is", zegt Roel Meusen van Welten.
Diverse banken blijken het renteverlies echter te scharen onder bouwrente en mee te nemen bij de bepaling van de hoogte van de marktwaarde. Meuzen vraagt zich af of dit wel binnen de afgesproken gedragscode past. Dit kan voor de consument leiden tot een hogere restschuld bij een eventuele gedwongen verkoop
Bron: Welten, 22-09-2011
Dit is niet iets wat speelt tengevolge van de nieuwe gedragscode. Dit is het gevolg van een al jaren tekort
schietende kennis bij bepaalde adviseurs. Meer vervelend is dat de nieuwe gedragscode niet synchroon
loopt met de NHG regels. Waar de gedragscode voor een nieuwbouwwoning max, 104% van de waarde
hanteert, gaat NHG nog steeds uit van 108%. De AFM oordeelt een financiering onder NHG als passend
terwijl volgens de gedragscode een explainsitutatie ontstaat.
Tel daarbij nog de de verschillen tussen de NVB- en VFN-gedragscode bij voor wat betreft consumptieve
kredieten en de chaos is compleet bij samenloop hypothecair en consumptief krediet.
Gert Jan van Houwelingen
22 sep 2011
Gelukkig bestaan er nog goeie hypotheekadviseurs die dit wel goed berekenen en er dus voor zorgen dat
dit wel goed gaat. Zou wel eens fijn zijn als in de media daarop zou worden gewezen.
Wilt u reageren? Log graag eerst in.