NVB drukt NHG-normen aan de kant
De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) vindt dat de eigen Gedragscode Hypothecaire Financieringen de boventoon moet voeren bij het verstrekken van hypotheken. In een bericht op haar website meldt de NVB nu dat de Gedragscode wat haar betreft leidend is.
Slechts 9,95 per maand
Tijdelijk 43% korting!
Fintool; onafhankelijk, deskundig en snel. Wat is ú dat waard?
Met Fintool heeft u een fantastisch hulpmiddel dat adviseren aan uw cliënten veel makkelijker maakt.
Fintool biedt vele intermediairs elke dag,
1. Tijdswinst door de uitgebreide en zeer toegankelijke database met vragen en antwoorden die in de loop der jaren zijn gesteld.
2. Kwalitatieve ondersteuning een deskundige helpdesk die razendsnel reageert op inhoudelijke (nieuw gestelde) vragen.
3. Gemak
Het nieuws, de gestelde vragen en onze antwoorden, de kennisdocumenten: het is allemaal gegarandeerd en 100% onafhankelijk opgesteld!
Vorige week kaartte De Financiële Makelaar al de conflicterende werking aan per 1 augustus tussen de Gedragscode en de NHG-eisen. Die wijst nu op het bericht op de NVB-website: “De herziene Gedragscode Hypothecaire Financieringen die per 1 augustus in werking treedt, geldt wat de banken betreft voor alle nieuwe hypotheken, ook voor hypotheken die onder de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) vallen. De banken kiezen hiermee voor heldere, eenduidige normen. Hypotheken met NHG moeten voldoen aan de NHG Voorwaarden en Normen maar ook aan de Gedragscode. Bij een inhoudelijk verschil tussen de normen zal voor banken de Gedragscode leidend zijn. Belangrijke wijzigingen ten opzichte van de huidige de code is dat hypotheken maximaal 50% aflossingsvrij mogen zijn en dat maximaal 110% van de waarde van de woning aan hypotheek kan worden verstrekt. Daarnaast zijn de mogelijkheden om af te wijken van de verstrekkingsnormen ingeperkt, al blijft maatwerk mogelijk. De herziene Gedragscode is tot stand gekomen in nauw overleg met het ministerie van Financien en de AFM en beperkt risico's voor de consument bij het aangaan van een hypothecaire lening zonder dat deze normen een nadelig effect hebben op de woningmarkt.”
Bron: NVB, 22-06-2011
Cor Braak
Lijkt allemaal niet zo spannend dit verschil maar het scheelt wel. Bij goedkopere woningen blijft er door die
2% verschil vaak net niet genoeg ruimte over om ons straks te betalen. Mensen met 100% financiering
kunnen straks alleen nog maar verbouwen als ze zelf een deel van de kosten kunnen dragen (zal ook van
invloed zijn op de werkvoorraad van klussenbedrijven). Een woning die gedateerd is of achterstallig
onderhoud heeft is straks alleen nog maar te verkopen aan mensen met behoorlijk eigen vermogen,
verbouwingskosten zijn anders niet meer volledig mee te financieren. Mensen die op hun oude dag een
kleinere woning willen kopen moeten behoorlijk veel eigen geld hebben om een betaalbare (volledig
aflossingsvrije) hypotheek te kunnen krijgen (Ben je 70 moet je aflossen voor de toekomst!)
Ben bang dat appartementen voor senioren daardoor nog moeilijker van de hand gaan).
Als we nog geen crisis hebben zorgen onze banken en toezichthoudende instanties wel dat die er komt en
nog zeker wel even voort gaat duren. Ik probeer optimistisch te blijven maar dat valt helaas niet mee.
Wim van Sichem
22 jun 2011
En zo worden we langzaam vern.... door de NVB, AFM en Min. Fin. en zijn onze adviesorgaanen (OvFd -
Fidin) weer in geen velden of wegen te bekennen....................
Wilt u reageren? Log graag eerst in.